เว็บแทงบอลสเต็ป2 เล่นไพ่ออนไลน์ การขอคืนภาษีอาจเหมาะ

เว็บแทงบอลสเต็ป2 เล่นไพ่ออนไลน์ การขอคืนภาษีอาจเหมาะสำหรับการชำระหนี้ สร้างบัญชีออมทรัพย์ของคุณ หรือเปลี่ยนเครื่องใช้ในบ้านเก่า น่าเสียดายที่มันสามารถให้ทุนกับความพยายามที่คุ้มค่าน้อยกว่าได้อย่างง่ายดายเช่นกัน

แม้ว่าการสนุกสนานกับการขอคืนภาษีไม่ใช่เรื่องผิด แต่คุณเกือบจะเสียใจที่ซื้ออะไรก็ตามที่ให้ผลประโยชน์ระยะยาวเพียงเล็กน้อย ท้ายที่สุดคุณอาจไม่เห็นเงินก้อนอื่นเช่นนี้อีก 12 เดือน – ถ้าเป็นเช่นนั้น

ต่อไปนี้คือวิธีที่น่าสงสัย 5 วิธีในการใช้เงินคืนภาษีของคุณ พร้อมกับทางเลือกอื่นๆ ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

อะไรจะดีไปกว่าการขอคืนภาษีก้อนโต? เว็บแทงบอลสเต็ป2 ทำให้การคืนเงินนั้นใหญ่ขึ้นโดยการวางเดิมพันที่ชนะบนม้าตัวรองที่ดูเหมือนว่าจะมีสปริงพิเศษในขั้นตอนของมันในวันแข่งขัน แต่ก่อนที่คุณจะวางเดิมพันนั้นหรือเดิมพันอื่นใด ให้ลองพิจารณาการเดินที่น่าหดหู่ที่คุณจะกลับไปที่รถของคุณหากความหวังของคุณตกอยู่ใต้กีบม้าที่เร็วกว่า 19 ตัว

ทางเลือกอื่น:หากคุณไม่กล้าเสี่ยงกับการคืนเงินบางส่วน อย่างน้อยการลงทุนในตลาดหุ้นอาจเสนอช่วงเวลาแห่งความสงสัยที่นานขึ้น คุณอาจพิจารณากองทุนรวมหากคุณสามารถตื่นเต้นน้อยลงเล็กน้อย

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้…
วิธีรับ (และรักษา) การเงินของคุณให้เป็นระเบียบ
ใช่ ปาร์ตี้ที่มีสัดส่วนทางประวัติศาสตร์อาจสร้างความทรงจำดีๆ บางอย่างได้ แต่ถ้าความทรงจำเหล่านั้นไม่คุ้มกับค่าเครื่องดื่ม อาหาร และบางทีอาจทดแทน drywall ได้ ทางที่ดีควรคิดให้รอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าความทรงจำของปาร์ตี้มหากาพย์ครั้งสุดท้ายของคุณค่อนข้างคลุมเครือ

ทางเลือกอื่น:จัดงานเฉลิมฉลองในฤดูใบไม้ผลิ แต่เลือกใช้เครื่องว่างแทน หากคุณรู้ว่าเพื่อนของคุณอาจได้รับเงินคืนเช่นกัน คุณอาจดำเนินการกำหนดนโยบาย BYOB ได้

อาจรู้สึกเหมือนโชคชะตาเมื่อทีวีจอแบนวางขายในวันเดียวกับที่คุณได้รับเงินคืน แต่มันไม่ใช่ ทีวีจอแบนมักจะขายที่ไหนสักแห่ง แม้ว่าเสียงกระหึ่มในตอนแรกของการซื้อแบบกระตุ้นทันทีอาจทำให้ดีอกดีใจ แต่อาจไม่นานก่อนที่มันจะถูกแทนที่ด้วยอารมณ์อื่นๆ ที่มีพลัง: ความสำนึกผิดของผู้ซื้อ

ทางเลือกอื่น:ทำรายการของทั้งหมดที่คุณต้องการจะซื้อได้ในปีที่แล้ว และเลือกบางอย่างจากสิ่งนั้นอย่างระมัดระวัง คุณมีโอกาสน้อยที่จะมองข้ามการซื้ออื่นๆ ที่มีประโยชน์มากกว่าด้วยวิธีนี้ ถึงอย่างนั้น เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้ว การนอนบนนั้นก็ไม่เสียหายอะไร

โทรศัพท์เพียงเครื่องเดียวอาจไม่ใช่การซื้ออย่างไม่ฉลาด แต่โทรศัพท์ใหม่มักจะถูกกว่าเมื่อคุณตกลงที่จะขยายสัญญาของคุณไปพร้อม ๆ กัน และอาจต้องใช้แผนข้อมูลราคาแพงกว่าด้วย การใช้เงินคืนของคุณเพื่อเพิ่มภาระผูกพันทางการเงินของคุณในอนาคตไม่มีทางที่จะก้าวหน้า

ทางเลือก:ถ้าโทรศัพท์ของคุณอย่างแท้จริงจะต้องมีการเปลี่ยนให้แน่ใจว่าแผนใหม่ของคุณจะไม่ overextend งบประมาณรายเดือนของคุณ หากไม่สามารถทำได้ ให้พิจารณาปรับแต่งโทรศัพท์เครื่องเก่าโดยโอนรูปภาพเก่าไปยังคอมพิวเตอร์และลบแอปที่ไม่ค่อยได้ใช้งาน สิ่งนี้จะไม่ทำให้โทรศัพท์ของคุณใหม่ แต่ก็ไม่น่าจะทำลายการเงินของคุณได้เช่นกัน

แน่นอนว่ารายการทั้งหมดข้างต้นอาจทำให้การคืนเงินของคุณระเหยได้อย่างรวดเร็ว แต่ส่วนใหญ่จะยังคงให้เรื่องราวที่ดี การปล่อยให้พฤติกรรมการใช้จ่ายตามอำเภอใจกัดเซาะการคืนเงินของคุณเนื่องจากมันอยู่ในบัญชีเงินฝากของคุณเป็นวิธีที่ดีในการจบลงด้วยการไม่มีเงินและไม่มีเรื่องราวจริงที่จะเล่าว่าคุณใช้จ่ายไปอย่างไร

ทางเลือกอื่น:หากคุณสงสัยว่าการคืนเงินของคุณอาจตกเป็นเหยื่อของการใช้จ่ายเกินบัญชีในบัญชี ให้ฝากโดยตรงในบัญชีออมทรัพย์ของคุณแทน แม้ว่าคุณจะยังคงต้องใช้วินัยเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่าย แต่อย่างน้อยก็จะได้รับบัฟเฟอร์จากบัตรเดบิตของคุณ

การได้รับเงินคืนเป็นเรื่องที่น่าพอใจ การปรับสถานะการหักภาษีของคุณเพื่อป้องกันการคืนเงินในอนาคตมีข้อดี ไม่ คุณอาจไม่ได้รับเงินก้อนในแต่ละฤดูใบไม้ผลิ แต่การลงทุนเงินพิเศษที่คุณได้รับในเช็คเงินเดือนของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือหนังสือรับรองการฝากเงินช่วยให้เงินของคุณได้รับดอกเบี้ยตลอดทั้งปี

แม้ว่าอัตราผลตอบแทนเงินฝากจะยังคงอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ แต่การช้อปปิ้งรอบ ๆ ยังสามารถส่งผลให้ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม และถ้าคุณละเว้นจากการจัดปาร์ตี้ในตำนานและใช้เวลาช่วงบ่ายที่การแข่งม้า คุณสมควรได้รับทุกเพนนีตามสมควร

เราเป็นศัตรูตัวฉกาจที่สุด อย่าถามฉันว่าทำไม ฉันไม่มีเงื่อนงำ บางทีอาจเป็นเพียงผลที่ตามมาที่ร้ายกาจและโชคร้ายของสภาพมนุษย์ ใครจะรู้? ทั้งหมดที่ฉันรู้คือปัญหาที่เราเผชิญในธุรกิจ ที่ทำงาน แม้แต่ที่บ้าน ไม่เคยเครียดเท่ากับปัญหาที่เราสร้างให้ตัวเอง

ไม่เพียงแค่นั้น แต่เรายังคิดหาวิธีใหม่ๆ ในการเน้นย้ำตัวเองอยู่เสมอ นั่นเป็นเพราะว่าเราปฏิเสธและหาเหตุผลเข้าข้างตนเองได้ดีกว่าที่ยิงตัวเองด้วยเท้า ฉันควรจะรู้. ฉันยิงตัวเองที่เท้าหลายครั้งจนแปลกใจที่เท้าเหลืออยู่เลย

แค่คิดเกี่ยวกับมันสักครู่ กี่ครั้งที่คุณต่อสู้กับภรรยาของคุณเพียงเพื่อจะตระหนักว่าเธอพูดถูกมาตลอดและคุณกำลังเป็นคนโง่เขลาหรือรู้ทุกอย่าง? เกิดขึ้นกับฉันตลอดเวลา มันเป็นสิ่งเดียวกันในที่ทำงาน ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของวิธีที่เราสร้างความเครียดที่เกี่ยวข้องกับงาน:

คุณกดดันตัวเองมากเกินไป บอกตัวเองว่าคุณต้องทำอะไรบางอย่าง แล้วเอาชนะตัวเองเมื่อความคาดหวังอันสูงส่งที่ไร้สาระของคุณไม่ได้ผลอย่างที่คุณหวังไว้ใช่หรือไม่ คาดเดาว่าความเครียดและความวิตกกังวลที่สร้าง? โหลด

เพื่อนร่วมงานคนนั้นมีใจให้คุณจริงๆ หรือเธอแค่ตอบสนองต่อวิธีที่คุณปฏิบัติต่อเธอ? เราทุกคนชอบที่จะคุยโวและคร่ำครวญเกี่ยวกับผู้จัดการ เพื่อนฝูง และพนักงานของเรา แต่นี่คือสิ่งที่ มีโอกาสเป็นคุณห้าสิบห้าสิบ คุณเคยคิดไหมว่า?

คุณทำงานหนักเกินไปและไม่มีเวลาพอที่จะทำสิ่งต่างๆ ให้เสร็จหรือไม่? บางทีกำหนดเวลาของคุณอาจกำหนดได้เอง บางทีคุณอาจเป็นโรคประสาท ซึ่งเป็นคนสำคัญในตัวเองที่คร่ำครวญและบ่นเพื่อเรียกร้องความสนใจ

เจ้านายของคุณเป็นเผด็จการไมโครหรือคุณเป็นคนเจ็บที่ไม่เคยฟังและเกลียดการถูกบอกว่าต้องทำอย่างไร? นอกจากนี้ ถ้าคุณไม่ชอบเจ้านายของคุณ คุณสามารถรับและลาออกได้เสมอ เป็นประเทศเสรี และสิ่งที่ฉันชอบเป็นการส่วนตัว: คุณได้รับค่าจ้างต่ำ ประเมินค่าต่ำเกินไป และไม่มีใครฟังคุณเลย อาจเป็นเพราะว่าคุณเป็นคนหลงตัวเองที่หลงตัวเองและมีแบรนด์ตัวเอง ถือเอาตัวเองเป็นศูนย์กลาง ที่คิดว่าทุกสิ่งในโลกหมุนรอบศีรษะที่ใหญ่โตของเขา

ฟังนะ ฉันรู้ว่ามันฟังดูรุนแรง แต่ความจริงก็คือเราทุกคนต้องผ่านเรื่องแบบนั้นมาบ้าง ฉันเคยเห็นและทำสิ่งเหล่านั้นทั้งหมดด้วยตัวเองแล้วบ้าง และมองมาที่ฉัน ฉันทำได้ดีสำหรับโรคประสาท

ดังนั้น เชื่อฉันเถอะ เมื่อฉันบอกคุณว่าไม่มีใคร และฉันหมายถึงไม่มีใคร อยากเชื่อว่าพวกเขาคือปัญหา กระจกเป็นสถานที่สุดท้ายที่เรามองหาวิธีแก้ไขความเครียดและความวิตกกังวล เมื่อในความเป็นจริง ควรเป็นที่แรกที่เรามอง แดกดันใช่มั้ย?

ซึ่งนำฉันไปสู่สิ่งที่ฉันคิดว่าเป็นสาเหตุที่ใหญ่ที่สุดของความเครียดจากงานที่ทำ ถ้าฉันเคยพูดไปแล้วพันครั้ง คนจำนวนมากสร้างปัญหาให้ตัวเองด้วยการอ้าปากกว้างใหญ่โตกว่าวิธีอื่นใด

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่เราสามารถทำให้ตัวเองมีปัญหาได้ดีเพียงใด: การพ่นออกเมื่อเราไม่ควรหรือเขียนสิ่งที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่เกือบจะกลับมาหลอกหลอนเราอย่างแน่นอน เราควรจะรู้ดีกว่า แต่เรา?

ไม่.

ไม่เพียงแค่นั้น แต่ก็ไม่ได้ทำให้ความแตกต่างในการก้าวขึ้นบันไดขององค์กรที่คุณปีนขึ้นไป ทั้งหมดนั้นหมายความว่า สักวันหนึ่ง หากคุณสามารถบรรลุตำแหน่งอันสูงส่งแห่งอำนาจและอำนาจ คุณอาจถึงกับทำลายตัวเองและดูเหมือนยาเสพติดในที่สาธารณะ

อันที่จริงแล้ว ด้วยวงจรข่าว 24×7 ของวันนี้และผู้ชมที่มีความสุขจากรถไฟเหาะ เมื่อถึงเวลาของคุณที่จะทำบางสิ่งที่โง่เขลาอย่างเหลือเชื่อ คุณสามารถเดิมพันได้ว่าสื่อจะอยู่ที่นั่นพร้อมกับพาดหัวข่าวตัวหนาขนาดใหญ่รอคุณอยู่ – ครึ่งหน้าบน

ฉันควรจะรู้อีกครั้ง ตอนนี้ฉันอาจจะอยู่เบื้องหลัง แต่ก็มีบางครั้งที่ฉันได้รับความสนใจจากสาธารณชนเป็นอย่างมาก อย่างน้อยก็ในแวดวงธุรกิจเทคโนโลยี อยู่มาวันหนึ่ง ที่งานแสดงสินค้าใหญ่ในลาสเวกัส ฉันรู้สึกเต็มอิ่มและพูดบางสิ่งที่ฉันไม่ควรพูดกับนักข่าวเกี่ยวกับหุ้นส่วนที่สำคัญที่สุดของฉัน นั่นคือบริษัทเล็กๆ ที่ชื่อ Microsoft บางทีคุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับพวกเขา

อย่างไรก็ตาม มีซีอีโอคนหนึ่งชื่อบิล เกตส์ ค่อนข้างโมโห ซึ่งทำให้ปวดหัวอย่างมากสำหรับหนึ่งในร้อยโทของเขาที่บังเอิญเป็นคนสำคัญของฉันที่นั่นในเรดมอนด์ เมื่อฝุ่นจางลง ผู้ชายคนนั้นก็ให้คำแนะนำเล็กน้อยแก่ฉัน เขากล่าวว่า “สตีฟ เมื่อพูดถึงสื่อมวลชน สิ่งเดียวที่ฉันคิดเกี่ยวกับวันนี้คือสิ่งที่ฉันกำลังจะพูดสามารถทำให้ฉันมีปัญหาได้”

เขาพูดถูก และตั้งแต่นั้นมาฉันก็ได้เรียนรู้กฎสามข้อที่ช่วยให้ฉันรับมือกับปัญหาในที่ทำงาน:

กฎข้อที่ 1. อ่านทุกอย่างซ้ำอย่างน้อยหนึ่งครั้งก่อนที่คุณจะกดปุ่มส่ง หากคุณไม่ต้องการให้ฉาบบนหน้าแรกของ Wall Street Journal ให้ลบออก และถ้ามันเป็นที่ถกเถียงหรืออักเสบในทางใดทางหนึ่ง นอนบนมัน ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะไม่ส่งไป ไปคิด

กฎข้อที่ 2 เมื่อคุณมีปัญหากับใครซักคน ใครก็ตาม ส่องกระจกก่อน เดินไปนานๆ นั่งเงียบๆ ทำสมาธิ ทำทุกอย่างเพื่อให้ได้มุมมอง และจำไว้ว่า: คนโง่ทุกคนเป็นสามีหรือเพื่อนสนิทของใครบางคน นอกจากนี้บางครั้งเราทุกคนก็กระตุก

กฎข้อที่ 3 ปิดปากใหญ่ของคุณ ไม่เคยเจ็บที่จะเงียบและฟัง นอกจากนี้ คุณอาจได้เรียนรู้บางสิ่งจริงๆ ความรู้คือพลัง. และพูดไม่ถูก อันที่จริงมันอาจมีราคาแพงมาก ฉันควรจะรู้. ตอนนี้คุณก็เช่นกันการตัดสินใจของฝ่ายนิติบัญญัติที่จะไม่ขยายภาษีเงินเดือนเมื่อต้นปี ไม่เพียงแต่ลดนิสัยการใช้จ่ายของผู้บริโภค แต่ยังทำให้ชีวิตทางสังคมของพวกเขาแย่ลงด้วย

อัตราภาษีเงินเดือนเพิ่มขึ้นเป็น 6.2% จาก 4.2% เมื่อต้นปีภายใต้แผน Capitol Hill เพื่อช่วยโฆษณาหน้าผาการคลัง ภาษีเงินเดือนชั่วคราวมีผลบังคับใช้ในปี 2010 เพื่อช่วยเพิ่มเงินเดือนของชาวอเมริกันและกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภคในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ

ผลสำรวจล่าสุดระบุว่า ผลจากการที่เงินเดือนลดลงโดยเฉลี่ย 130 ดอลลาร์สหรัฐฯ ลดลง ชาวอเมริกันจึงลดการใช้จ่ายด้านสังคมและวันทำงาน

จากการสำรวจของ Accounting Principles พบว่า 20% ของผู้ตอบแบบสอบถามลดการไปบาร์และร้านอาหารเนื่องจากการขึ้นภาษี และ 19% เลิกรับประทานอาหารกลางวัน กิจกรรมเหล่านี้เป็นส่วนใหญ่ของการใช้จ่ายของผู้บริโภค: การสำรวจพบว่า 82% ของคนอเมริกันซื้อกาแฟเป็นประจำ โดยใช้จ่ายประมาณ 20 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ ในขณะที่ 89% เฉลี่ยมากกว่า 35 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์สำหรับมื้อกลางวัน API สำรวจชาวอเมริกันที่ทำงาน 1,000 คนสำหรับการศึกษานี้

สู่การออมเพื่อการเกษียณ

เพื่อช่วยรับมือกับเงินเดือนที่ลดลง ผู้ตอบแบบสำรวจรายงานการใช้เงินออม 401(k) ของพวกเขา

การสำรวจพบว่า 25% กำลังใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเป็นค่ารักษาพยาบาล 27% ใช้สำหรับซ่อมแซมบ้านหรือรถยนต์ และ 22% กำลังใช้เงินออมเพื่อช่วยหารายได้ในช่วงว่างงาน ผู้ชาย (29%) มีโอกาสเกือบสองเท่าของผู้หญิง (15%) ที่จะอ้างถึงการว่างงานอันเป็นเหตุผลในการใช้เงินออมเหล่านี้

“ผู้คนจะรัดกุมการใช้จ่ายของพวกเขา และจะมีผลกระทบต่อรูปแบบการซื้ออย่างแน่นอน” ชาเวซกล่าว “พวกเขาจะมองหาแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมหรือซื้อของที่ถูกกว่า เช่น กาแฟสักแก้วที่ราคาไม่แพงในตอนเช้า พวกเขาคุ้นเคยกับการรับสิ่งเหล่านั้นมาก พวกเขาจะมองหาพวกเขาต่อไปเพียงแค่ถูกกว่า”

คนอื่นๆ กำลังใช้เงินออม 401(k) ของพวกเขาสำหรับการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ ซึ่งเป็นเทรนด์ที่ทำให้ Jodi Chavez รองประธานอาวุโสฝ่ายหลักการบัญชีประหลาดใจ “พวกเขากำลังดึง 401 (k) ออกจากกิจกรรมประเภทสันทนาการ ในระยะสั้นสิ่งนี้อาจช่วยเศรษฐกิจในบางอุตสาหกรรม เช่น การก่อสร้าง หากพวกเขากำลังใช้มันสำหรับการปรับปรุงบ้าน”

แต่ถ้าคนอเมริกันล้มเหลวในการเปลี่ยนเงินที่ยืมมาจากบัญชีของพวกเขา พวกเขาจะมีเงินทุนน้อยลงในการเกษียณ ซึ่งสร้างปัญหาทางเศรษฐกิจมากขึ้น เนื่องจากเศรษฐกิจต้องอาศัยการใช้จ่ายจากผู้เกษียณอายุเป็นอย่างมาก

ทำคณิตศาสตร์

Michael Sonnenblick นักวิเคราะห์ภาษีของ Thomson Reuters กล่าวว่าการเพิ่มภาษีนี้มาจากรายได้ $113,700 แรก และส่งผลกระทบต่อผู้มีรายได้ต่างกัน

เขาเสนอสองตัวอย่างนี้:

บุคคลคนเดียวที่ทำรายได้ $113,700 ต่อปี จะเห็นภาษีของเขาเพิ่มขึ้นเป็น $17,000 จาก $14,700 ต่อปีโดยมีการหักมาตรฐาน

บุคคลคนเดียวที่ทำรายได้ $400,000 ต่อปี จะได้รับภาษีเพิ่มขึ้นเป็น $84,000 จาก $81,700 ทั้งสองกลุ่มเห็นว่าภาษีของพวกเขาเพิ่มขึ้น $2,274 อย่างไรก็ตาม เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่สูญเสียไปนั้นแตกต่างกันมาก Sonnenblick เน้นย้ำ

ผู้มีรายได้น้อยจะรู้สึกถึงการขึ้นภาษีมากกว่าผู้มีรายได้สูง โดยสูญเสียงบประมาณไปให้ลุงแซมมากขึ้น

“สำหรับคนที่ทำเงินได้ $113,700 ต่อปี ก่อนการปรับขึ้นภาษี 2% นั้น วงเล็บภาษีแบบผสมจะเท่ากับ 12.92% ของรายได้ของพวกเขา และนั่นก็เพิ่มขึ้นเป็น 14.93% ซึ่งเป็นจุดสองเปอร์เซ็นต์ แต่เพิ่มขึ้น 15.5%” เขากล่าว . “สำหรับคนที่ทำเงินได้ 400,000 ดอลลาร์ต่อปี มันน้อยกว่ามาก เพราะภาษีนี้จำกัดไว้ที่ $113,6700 จากมุมมองด้านภาษีจะถดถอย พวกเขามีผลทางเศรษฐกิจที่ใหญ่กว่าต่อผู้มีรายได้น้อย”

ชดเชยความสูญเสีย

ผู้บริโภคที่รู้สึกกดดันจากการเพิ่มขึ้นจำเป็นต้องทบทวนงบประมาณ พฤติกรรมการใช้จ่าย และสถานการณ์หนี้ทันที Rob Lutts, CIO ของ Cabot Money Management แนะนำ

สำหรับคนที่เป็นหนี้ เขาแนะนำให้หาบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมียอดคงเหลือ “มีข้อเสนอมากมายและบางคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่าพวกเขาจ่ายอะไร

ต่อไป ดูการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและตัดกลับ ที่แห่งหนึ่งที่คนมักมองข้ามคือการใช้จ่ายด้านสาธารณูปโภค Lutts แนะนำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อใช้ไฟฟ้า ความร้อน และเครื่องปรับอากาศ “การสวมเสื้อกันหนาวอาจคุ้มค่า หลายคนไม่เปิดเทอร์โมสตัทเมื่อออกไปทำงานทั้งวัน”

ในการสร้างงบประมาณใหม่ภายใต้รายได้ใหม่ที่มี ให้จดสิ่งที่คุณซื้อและจำนวนเงินในสองสัปดาห์ จากนั้นตรวจสอบรายการและระบุและ “แรงกระตุ้นซื้อ” ที่คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้อง Lutts กล่าวว่ามีแอปฟรีมากมายที่ช่วยตรวจสอบและติดตามการใช้จ่ายเพื่อช่วยให้อยู่ในงบประมาณ

“ติดตามเงินที่คุณใช้มากขึ้น และสิ่งที่คุณทำไม่ได้ ฉันพนันได้เลยว่าคุณสามารถโกนกลับได้ประมาณ 5% ของการใช้จ่ายอย่างกะทันหัน สิ่งนี้ทำให้คุณตระหนักมากขึ้น”เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา Samsung Electronics ได้เปิดตัวโทรศัพท์เรือธงรุ่นล่าสุดอย่าง Galaxy S4 ซึ่งมีหน้าจอที่ใหญ่ขึ้นและคุณสมบัติที่แปลกใหม่ เช่น การควบคุมด้วยท่าทาง และจะเป็นหัวหอกในการท้าทาย Apple (NASDAQ:AAPL) บนสนามหญ้าที่บ้าน

โทรศัพท์เป็นเครื่องแรกในซีรีส์ Galaxy S ที่ประสบความสำเร็จอย่างสูงของ Samsung ที่เปิดตัวทั่วโลกในสหรัฐฯ และเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ผู้บริโภคชอบหน้าจอที่ใหญ่ขึ้น

S4 ซึ่ง Samsung นำหน้าด้วยการตลาดแบบสายฟ้าแลบที่กระตุ้นการเก็งกำไรในอุตสาหกรรมซึ่งชวนให้นึกถึงการเปิดตัวในอดีตของ Apple จะวางจำหน่ายทั่วโลกในไตรมาสที่สอง ซัมซุงกล่าวว่าผู้ให้บริการรายใหญ่ของสหรัฐทั้งหมดจะขายโทรศัพท์ แต่ยังคงให้แม่ทราบวันที่และราคาที่แน่นอน

บริษัทยินดีเป็นอย่างยิ่งที่จะแบ่งปันความสามารถบางอย่างของโทรศัพท์ Galaxy รุ่นล่าสุด: มันสามารถหยุดและเริ่มวิดีโอขึ้นอยู่กับว่ามีคนกำลังดูหน้าจอหรือไม่ พลิกไปมาระหว่างเพลงและภาพถ่ายด้วยการโบกมือ และคุณสมบัติอื่น ๆ ที่ไม่พบโดยทั่วไป บนหน้าจอของคู่แข่ง

ความสำเร็จหรือความล้มเหลวของโทรศัพท์เรือธงรุ่นล่าสุดของ Samsung ซึ่งเป็นรุ่นที่สี่ในแบรนด์ที่เปิดตัวในปี 2010 จะเป็นส่วนสำคัญในการต่อสู้กับ Apple และคู่แข่งรายเล็กของผู้ผลิตสมาร์ทโฟนรายใหญ่ที่สุดในโลก เพื่อดึงดูดผู้บริโภคที่มีตัวเลือกมากมายในโทรศัพท์ขั้นสูง

ซัมซุงจัดงานเปิดตัวทั่วโลกในสหรัฐอเมริกาโดยหวังว่าจะสามารถเป็นผู้นำในตลาดที่สำคัญได้อีกครั้ง ยอดขายของ Apple ในสหรัฐฯ แซงหน้า Samsung เป็นครั้งแรกในไตรมาสที่สิ้นสุดในเดือนธันวาคม แม้หลังจากที่ Samsung ทุ่มเงินกว่า 400 ล้านดอลลาร์ไปกับโฆษณาทางโทรศัพท์ในปีที่แล้ว

ในขณะที่อัตราการเติบโตของตลาดสมาร์ทโฟนทั่วโลกกำลังลดลง Samsung ยังคงได้รับผลกำไรประจำปีส่วนใหญ่จากโทรศัพท์ Galaxy

ซัมซุงกล่าวว่า Galaxy S4 จะมีหน้าจอขนาด 5 นิ้วที่ใหญ่กว่า S3 4.8 นิ้ว แต่เนื่องจากจอแสดงผลใหม่จะครอบคลุมพื้นที่ผิวของโทรศัพท์มากขึ้น ตัวอุปกรณ์เองจะมีความยาวเท่ากันและแคบลงเล็กน้อย บางลง และเบากว่ารุ่นก่อนเล็กน้อย

คุณลักษณะใหม่ล่าสุดเกี่ยวข้องกับตัวเลือกต่างๆ สำหรับการนำทาง ตัวอย่างเช่น หากโทรศัพท์สัมผัสได้ว่ามีคนกำลังดูหน้าจอ ผู้ใช้สามารถเอียงหน้าจอไปข้างหน้าหรือข้างหลังเพื่อเลื่อนขึ้นและลงหน้าเว็บได้

คุณลักษณะดังกล่าวสั้นกว่าที่ผู้บริโภคบางรายอาจคาดหวังหลังจาก New York Times รายงานว่าโทรศัพท์สามารถเลื่อนโดยอัตโนมัติโดยการติดตามสายตาของผู้อ่าน

แต่สิ่งที่สามารถทำได้คือความรู้สึกเมื่อมีคนสนใจ ตัวอย่างเช่น เมื่อวิดีโอกำลังเล่น สตรีมจะหยุดชั่วคราวโดยอัตโนมัติหากบุคคลนั้นละสายตาไป และจะรีสตาร์ทเมื่อดวงตากลับมาโฟกัสที่หน้าจอ

นี่คือการอัปเดตฟีเจอร์ที่มีอยู่ของ Galaxy S III ซึ่งช่วยให้หน้าจอรับรู้ได้ว่าผู้ใช้กำลังดูอยู่หรือไม่ หากไม่มีใครมอง S III ไฟของหน้าจอจะดับลงโดยอัตโนมัติเพื่อประหยัดพลังงานแบตเตอรี่

โทรศัพท์รุ่นล่าสุดยังมีเซ็นเซอร์ที่ช่วยให้ผู้ใช้เลื่อนมือไปทางซ้ายหรือขวาเพื่อเลื่อนไปมาระหว่างเว็บไซต์ต่างๆ ที่พวกเขาเปิดหรือผ่านเพลงหรือภาพถ่ายในอัลบั้มโดยไม่ต้องสัมผัสโทรศัพท์

แนวคิดคือทำให้เปลี่ยนเพลงที่เล่นได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องรับโทรศัพท์ขณะขับรถ หรือเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้นิ้วชี้บนหน้าจอสัมผัสขณะเลื่อนดูหน้าเว็บในช่วงเวลารับประทานอาหาร

โทรศัพท์ยังอนุญาตให้ผู้ใช้เลื่อนนิ้วไปที่กล่องจดหมายอีเมลหรือแกลเลอรีรูปภาพ เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมว่ามีอะไรอยู่ในอีเมลหรือรูปภาพใดอยู่ในอัลบั้ม

คุณสมบัติอื่นรวมถึงตัวเลือกในการใส่สำเนารายละเอียดจากรูปถ่ายนามบัตรลงในฐานข้อมูลผู้ติดต่อของโทรศัพท์โดยอัตโนมัติหรือโทรไปที่หมายเลขในนามบัตร

ซัมซุงยังให้คำมั่นสัญญาว่าจะแปลทันทีระหว่าง 10 ภาษาที่แตกต่างกันสำหรับบางแอปพลิเคชัน เช่นเดียวกับแอปพลิเคชันการแปลแยกต่างหากในอุปกรณ์

อุปกรณ์ยังมีกล้อง 13 ล้านพิกเซลเทียบกับ 8 ล้านพิกเซลของ S 3 ผู้ให้บริการในสหรัฐฯ ที่วางแผนจะขาย S4 ได้แก่ Verizon Wireless , AT&T Inc, Sprint Nextel, T-Mobile USA และ Leap Wireless ซึ่งเป็นผู้ให้บริการรายเล็กหากดวงชะตาและใบชาไม่ได้ผล ให้ลองอ่านอีเมลขยะของคุณ ใช่ คูปองและแค็ตตาล็อกที่กองซ้อนทุกวันบอกได้มากมายเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณเคยไปและที่ที่ผู้โฆษณาคิดว่าคุณกำลังจะไป

ข้อเสนอบัตรเครดิตมักจะหาทางไปหาคนที่เก่งเรื่องการจ่ายบิลเป็นต้น เจ้าของสุนัขเห็นแคตตาล็อกร้านขายสัตว์เลี้ยงมากมาย และหากคุณชอบซื้อของ มีโอกาสที่ผู้ค้าที่คุณชื่นชอบ (และบริษัทในเครือ) จะส่งข้อเสนอล่าสุดให้คุณ

จดหมายที่กำหนดเป้าหมายทั้งหมดนั้นมาจากอุตสาหกรรมการตลาดทางไปรษณีย์ขนาดใหญ่ที่สร้างยอดขายเกือบ 2 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2554 ตามกลุ่มการค้าของสมาคมการตลาดทางตรง อุตสาหกรรมซึ่งมีพนักงาน 1.3 ล้านคน มีความเชี่ยวชาญในการแสดงผู้ค้าต่อหน้ากลุ่มเป้าหมาย

โปรไฟล์เมลโดยตรงไม่สมบูรณ์แบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ Bill Hauser ศาสตราจารย์ด้านการตลาดที่มหาวิทยาลัย Akron ในโอไฮโอกล่าว แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะรู้ว่าพวกเขาถูกสร้างขึ้นมาอย่างไร

การทำความเข้าใจเมลขยะจะทำให้คุณเป็นผู้บริโภคที่ฉลาดขึ้น มันสามารถช่วยคุณซื้อของ ปกป้องประวัติเครดิตของคุณ และป้องกันไม่ให้จดหมายบางฉบับไปถึงกล่องจดหมายของคุณ

ต่อไปนี้คือ 5 สิ่งที่อีเมลของคุณสามารถบอกได้

2. คุณชอบช้อปปิ้งที่บ้าน

หากกล่องจดหมายของคุณเต็มไปด้วยแค็ตตาล็อก คุณอาจเพิ่งซื้อของบางอย่างจากที่บ้านเมื่อเร็วๆ นี้

และคุณไม่ได้อยู่คนเดียว

การช็อปปิ้งออนไลน์ได้เบ่งบานในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยอีคอมเมิร์ซมีสัดส่วนการขายปลีกโดยรวมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ตามการสำรวจสำมะโนของสหรัฐฯ และทุกครั้งที่คุณซื้อของที่บ้าน ไม่ว่าคุณจะซื้อของออนไลน์ ซื้อจากแคตตาล็อกหรือซื้ออะไรหลังจากสปอตโฆษณาทางทีวีที่น่าเชื่อเป็นพิเศษ คุณสามารถเดิมพันได้ว่าผู้ค้าปลีกได้เพิ่มคุณเข้าไปในรายชื่อผู้รับจดหมาย

ข้อมูลการติดต่อนั้นสามารถส่งต่อไปยังนักการตลาดรายอื่นได้ Jerry Cerasale รองประธานอาวุโสฝ่ายกิจการรัฐบาลของสมาคมการตลาดทางตรงกล่าวว่า “(พวกเขาไม่รู้) รู้แน่ชัดว่าคุณซื้ออะไร แต่พวกเขารู้ว่าสินค้าประเภทใด” เช่น รองเท้าหรือเสื้อผ้าสตรี

พวกเขาอาจมีความคิดทั่วไปว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไร Cerasale กล่าว

3. คุณมีเครดิตดี (หรืออย่างน้อยคุณก็ดูเหมือนคุณ)

หากคุณถูกมองว่าเป็นผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ คุณจะรู้ บริษัทบัตรเครดิตมักส่งข้อเสนอให้กับผู้ที่มีเครดิตดี

จดหมาย “ผ่านการคัดเลือก” และ “การอนุมัติล่วงหน้า” เหล่านี้จะทำให้คุณรู้สึกเหมือนได้ดึงเชือกกำมะหยี่กลับคืนมาเพื่อคุณโดยเฉพาะ แม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในคลับสุดพิเศษก็ตาม คุณยังคงต้องสมัครเหมือนคนอื่นๆ จดหมายเหล่านั้นหมายความว่ามีนักการตลาดที่คิดว่าคุณมีคะแนนเครดิตดีพอที่จะมีคุณสมบัติ

ผู้ส่งไม่รู้จักตัวตนที่แท้จริงของคุณ Hauser กล่าว “มีฐานข้อมูลที่แตกต่างกันนับพัน ไม่ใช่แค่ฐานข้อมูลเดียว” คุณอาจดูเหมือนมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดี Hauser กล่าว ไม่ว่าคุณจะเป็นจริงๆ หรือไม่ก็ตาม

และผู้ออกบัตรไม่ได้ตรวจสอบประวัติบุคคล Hauser กล่าว มีแนวโน้มมากขึ้นที่พวกเขากำลังซื้อรายชื่อผู้บริโภคที่ตรงตามเกณฑ์บางอย่าง

คุณยังอาจได้รับข้อเสนอเนื่องจากนักการตลาดประเมินรายได้ของคุณโดยอิงจากปัจจัยอื่นๆ เช่น ที่อยู่ของคุณ ร้านค้าโปรด หรือบัตรผู้สนใจทั่วไป Cerasale กล่าว

4. คุณกำลังติดหนี้อยู่

หากคุณได้รับข้อเสนอในการบรรเทาหนี้ การรวมหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ และบริการล้มละลายอย่างสม่ำเสมอ คุณอาจอยู่ในรายชื่อ “เครดิตไม่ดี” Hauser กล่าว

และข้อมูลอาจไม่ใช่ภาพสะท้อนที่แท้จริงของการเงินของคุณ

แม้ว่าผู้ขุดข้อมูลบางรายจะได้รับข้อมูลจากบันทึกทรัพย์สินและเอกสารสาธารณะ แต่คนอื่นอาจใช้ระดับหนี้หรือยอดคงเหลือในบัตรของคุณ (ไม่ว่าคุณจะจ่ายออกหรือไม่ก็ตาม) เป็นเครื่องมือคัดกรอง Hauser กล่าว

“และนี่ไม่ได้หมายความว่าคุณมีเครดิตไม่ดี” เขากล่าว “พวกเขาอาจสันนิษฐานได้ว่าถ้าคุณเป็นหนี้รถมากขนาดนี้และมีบัตรมากขนาดนี้ คุณต้องการความช่วยเหลือ”

แต่ถ้าคุณยังคงได้รับจดหมายที่มุ่งเป้าไปที่ลูกค้าที่มีเครดิตไม่ดี อาจเป็นสัญญาณว่าถึงเวลาดึงรายงานเครดิตของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าทุกอย่างเรียบร้อยดี

“ยังมีอีกมาก หลายคนที่ไม่รู้ว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาคืออะไร หรือไม่รู้ว่าพวกเขาสามารถตรวจสอบเพื่อดูว่ามีปัญหากับพวกเขาหรือไม่” Hauser กล่าว

5. คุณมีชีวิตที่เกิน 9 ถึง 5

ถักโครเชต์? การสร้างโมเดลรถไฟ? วาดภาพสัตว์เลี้ยงจิ๋วบนถุงขนมปังเก่า? งานอดิเรกเล็กๆ น้อยๆ ของคุณอาจไม่เป็นความลับอีกต่อไป

นักการตลาดมักจะมองหารายละเอียดเกี่ยวกับผู้บริโภค และคุณอาจเคยบอกพวกเขาไปถึงจุดหนึ่งแล้ว ตัวอย่างเช่น คุณอาจลงชื่อสมัครใช้นิตยสารที่จัดทำขึ้นเพื่อความสนใจโดยเฉพาะ การตลาดเป้าหมายประเภทนั้น – จากการสมัครสมาชิก – “มีมานานแล้ว” Cerasale กล่าว

ต่อไปนี้คือสองสามวิธีในการลดการส่งจดหมายโดยตรง

เมื่อคุณซื้อสินค้าทางออนไลน์ ให้เลือกตัวเลือกเพื่อจำกัดความสามารถของผู้ค้าปลีกในการแบ่งปันข้อมูลของคุณ
ยกเลิกแค็ตตาล็อกที่คุณไม่ต้องการ และใช้ DMAChoice.org เพื่อลบชื่อของคุณออกจากรายชื่อส่งเมลเชิงพาณิชย์จำนวนมาก
ยกเลิกการอนุญาตให้ผู้ขาย (เช่น ธนาคาร ผู้ออกบัตร หรือสาธารณูปโภค) แบ่งปันข้อมูลของคุณ
กำจัดข้อเสนอเครดิตที่คัดกรองไว้ล่วงหน้าโดยลงทะเบียนที่ OptOutPrescreen.com หรือที่ (888) 567-8688
6. คุณอาศัยอยู่ในละแวกบ้านบางประเภท

คุณได้รับใบปลิวสำหรับคำแนะนำการลงทุนหรือการเกษียณอายุหรือไม่? คำเชิญเข้าร่วมสัมมนาเป็นอย่างไร?

เป็นไปได้ว่านักการตลาดคิดว่าคุณแก่พอที่จะกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุ หรือพวกเขาเชื่อว่าคุณอาจสะสมเงินได้เล็กน้อย

“ประวัติเครดิตที่ยาวนานเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ” Ron Jacobs ประธาน บริษัท สื่อสาร Jacobs และ Clevenger กล่าว “ดังนั้น หากคุณมีประวัติเครดิต 30 ปี คุณอาจจะใกล้ถึงวัยเกษียณ”

ในบางกรณี Cerasale ประเภทของอีเมลขยะที่คุณได้รับ “มักจะเป็นเรื่องทางภูมิศาสตร์” “ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับที่ที่คุณอาศัยอยู่หรือไม่ว่าพวกเขาคิดว่าคุณมีทรัพย์สินหรือไม่”

ตัวอย่างเช่น แคตตาล็อกสำหรับสินค้าฟุ่มเฟือยอาจเป็นคำอธิบายเกี่ยวกับการเงินของเพื่อนบ้านมากกว่าบัญชีธนาคารของคุณเอง

ที่อยู่ของคุณ “ตามข้อมูลการติดตามสำมะโนประชากร ให้แนวคิดบางประการเกี่ยวกับภูมิหลังทางเศรษฐกิจและสังคมของพื้นที่ใกล้เคียง” Cerasale กล่าว “โฆษณาและข้อเสนอบางอย่างที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่”นี่คือคำถาม: เหลือเวลาอีกกว่าสองเดือนเล็กน้อย ไม่ต้องพูดถึงวันหยุดสำคัญ คุณเชื่อโดยสุจริตว่าสภาคองเกรสมีเจตจำนงหรือความสามารถในการแก้ไขปัญหานี้ก่อนเวลาเที่ยงคืนของวันที่ 31 ธันวาคม

โดยส่วนตัวฉันคาดการณ์ว่าเราจะยังคงอยู่ในบริเวณขอบรกด้านภาษีในปีหน้า ดังนั้นฉันจึงป้องกันความเสี่ยง: ฉันเปลี่ยน IRA แบบเดิมของฉันในปีนี้ และฉันตั้งใจที่จะประกาศส่วนที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดเป็นรายได้ในปี 2010 แม้ว่าฉันจะสามารถเลื่อนการทำเช่นนั้นได้ และประกาศให้ 50% เป็นรายได้ในปี 2011 และ 50% เป็นรายได้ในปี 2012

ภาษีที่จะใช้กับการแปลง Roth ของฉันจะเป็นอัตราใดก็ตามที่มีผลบังคับใช้ในปีที่ฉันประกาศจำนวนเงินเป็นรายได้ หากอัตราภาษีเงินได้เพิ่มขึ้นในปีหน้า ฉันจะต้องเสียภาษีมากกว่าในปีนี้ เมื่อฉันดูมัน อย่างน้อยฉันก็รู้ว่าอัตราภาษีเงินได้สูงสุดของฉันจะเป็นอย่างไรในปี 2010

แต่ฉันมีเวลาเหลือเฟือที่จะรอดูว่าจะเกิดอะไรขึ้น การแปลง Roth มาพร้อมกับบางสิ่งที่ Internal Revenue Service ไม่ค่อยมีให้: สิทธิ์ในการเปลี่ยนใจของคุณ ในการพูดของ IRS เรียกว่า “การกำหนดลักษณะใหม่” การแปล: คุณสามารถยกเลิกการแปลง Roth ย้ายสินทรัพย์กลับเข้าสู่ IRA แบบเดิมและแสร้งทำเป็นว่าพวกเขาไม่เคยจากไป ไม่เจ็บ ไม่ฟาวล์.

เหนือสิ่งอื่นใด คุณมีเวลาจนถึงวันสุดท้ายที่คุณได้รับอนุญาตให้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางพร้อมส่วนขยาย: 15 ต.ค. ของปีถัดไป สิ่งนี้ทำให้คุณมีเวลามากกว่า 10 เดือนในการดูว่าสภาคองเกรสทำอะไรกับอัตราภาษีเงินได้

หากอัตราปัจจุบันขยายออกไป ฉันมีเวลาถึงวันที่ 15 ต.ค. 2011 เพื่อตัดสินใจว่าจะยึดตามแผนเกมของฉันและประกาศ 100% ของ Conversion ของฉันเป็นรายได้ในปี 2010 หรือแบ่งจำนวนเงินและภาษีที่ต้องชำระระหว่างปี 2011 ถึง 2012 ( ฉันไม่สนับสนุนให้รอจนถึงชั่วโมงที่ 11 เพื่อกำหนดลักษณะการแปลง Roth อีกครั้งและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของคุณ ถ้า ด้วยเหตุผลบางอย่างที่คุณเจออุปสรรค์

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากภาษีจากการแปลงจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินทรัพย์ในวันที่คุณแปลง กลยุทธ์นี้ยังช่วยให้คุณป้องกันความเสี่ยงในตลาดการเงินได้ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณแปลงเมื่อเดือนพฤษภาคมปีที่แล้วและอีกหนึ่งปีต่อมาสินทรัพย์ใน Roth IRA ของคุณลดลง 20% แทนที่จะจ่ายภาษีตามมูลค่าทรัพย์สินของคุณในเดือนพฤษภาคม 2010 คุณอาจตัดสินใจยกเลิกการแปลงของคุณ คุณมีเวลาถึงวันที่ 15 ต.ค. 2554 เพื่อพิจารณากำหนดลักษณะใหม่

จากนั้นคุณสามารถre -convert สินทรัพย์เดียวกันตราบใดที่คุณตอบสนองเงื่อนไขที่สอง:

1) การแปลงซ้ำต้องเกิดขึ้นในปีปฏิทินที่ต่างจากที่เกิดการแปลงเดิม

2) อย่างน้อย 30 วันหลังจากที่คุณกำหนดลักษณะใหม่ ดังนั้น การแปลงในปี 2010 ที่มีการกำหนดลักษณะใหม่ในวันที่ 6 กันยายน 2011 สามารถแปลงใหม่ได้เร็วที่สุดในวันที่ 6 ต.ค. 2011

Ms. Buckner เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุและการวางแผนทางการเงินที่ Franklin Templeton Investments ความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงความคิดเห็นของนางสาวบัคเนอร์หรือนักวิจารณ์แต่ละคนที่ระบุในนั้น และไม่จำเป็นต้องเป็นความคิดเห็นของแฟรงคลิน เทมเพิลตัน อินเวสเมนต์ ซึ่งไม่ได้ตรวจทาน และไม่รับผิดชอบต่อเนื้อหา หากบริษัทประกันภัยรถยนต์ของคุณพิจารณาว่าคุณเป็นคนขับที่มีความเสี่ยงสูงหรือหมดสติ บริษัทอาจเลิกกับคุณโดยการยกเลิกความคุ้มครอง เช่นเดียวกับความสัมพันธ์ใดๆ ก็ควรที่จะรู้ล่วงหน้าว่าผู้ทำลายข้อตกลงเหล่านั้นคืออะไร และวิธีนำตัวคุณกลับคืนสู่ตลาดหากคุณพบว่าตัวเองไม่มีประกันภัยรถยนต์

โชคดีที่บริษัทประกันภัยรถยนต์ดำเนินการยกเลิกอย่างจริงจัง และจะไม่ตัดความคุ้มครองของคุณสำหรับตั๋วจราจรหนึ่งหรือสองใบ ผู้บริโภคได้รับการคุ้มครองโดยข้อบังคับที่กำหนดโดยคณะกรรมการประกันของแต่ละรัฐที่ห้ามการยกเลิกประกันภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่า บริษัท ประกันของคุณไม่สามารถเตะคุณไปที่ขอบถนนได้

การยกเลิกหรือไม่ต่ออายุ?

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์มักจะมีผลบังคับใช้เป็นเวลา 6 ถึง 12 เดือน และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลากรมธรรม์แต่ละช่วง บริษัทประกันภัยของคุณมีตัวเลือกในการไม่ต่ออายุด้วยเหตุผลหลายประการ David Suarez ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Mercury Insurance ใน Brea กล่าว แคลิฟอร์เนีย

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้…
ชำระค่าประกันภัยรถยนต์เป็นไมล์
ประกันภัยรถยนต์ตามวิธีที่คุณขับรถ?
การยกเลิกเกิดขึ้นในช่วงกลางของระยะเวลากรมธรรม์หรือในช่วง 30 ถึง 60 วันแรกของนโยบายใหม่ ขึ้นอยู่กับรัฐ

“ในรัฐส่วนใหญ่ ในช่วง 60 วันแรกของกรมธรรม์ใหม่ บริษัทประกันภัยสามารถยกเลิกการประกันของคุณได้ หากพวกเขาทราบข้อมูลที่ไม่เปิดเผยในระหว่างขั้นตอนการสมัครครั้งแรกของคุณ” มาริโอ โมราเลส ที่ปรึกษาด้านการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ระดับอาวุโสของ MetLife ในวอร์วิกกล่าว , RI “นอกเหนือจาก 60 วันแรก กรมธรรม์ของคุณจะไม่ค่อยถูกยกเลิก เจ้าหน้าที่ประกันภัยมองว่าสิ่งนี้เกือบจะเหมือนกับสัญญาเช่าอพาร์ตเมนต์: คุณไม่สามารถถูกโยนออกจากอพาร์ตเมนต์ของคุณในระหว่างสัญญาเช่าโดยไม่มีสาเหตุร้ายแรง”

หากบริษัทประกันภัยต้องการหยุดทำประกันคุณเนื่องจากคุณมี DUI หรือตั๋วมากเกินไป โดยทั่วไปพวกเขาจะรอจนกว่ากรมธรรม์ของคุณจะสิ้นสุดและออกการไม่ต่ออายุแทนที่จะยกเลิกกรมธรรม์ทันที Morales กล่าว (ดู: ” มีตั๋วไหม คุณสามารถจ่ายได้เป็นปีๆ ” )

วิธีการขอยกเลิกประกันรถยนต์

ซัวเรซกล่าวว่าเหตุผลหลักที่นโยบายถูกยกเลิกกลางภาคคือการไม่ชำระเงิน

“ค่าคอมมิชชั่นการประกันของรัฐกำหนดระยะเวลา เช่น หนังสือแจ้งว่าการชำระเงินล่าช้า และระยะเวลา 10 ถึง 30 วันเพื่อให้การชำระเงินเป็นปัจจุบันก่อนที่นโยบายจะถูกยกเลิก” ซัวเรซกล่าว

โมราเลสกล่าวว่ากฎระเบียบของรัฐระบุเหตุผลอื่นๆ ที่บริษัทประกันภัยสามารถยกเลิกกรมธรรม์ของคุณได้ โดยทั่วไปแล้วสำหรับกิจกรรมบางอย่างที่บ่งชี้ว่าคุณมีความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษต่ออุบัติเหตุ

“บางรัฐอนุญาตให้มีการยกเลิกเพื่อเพิ่มความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณนำเสนอตัวเองอย่างไม่ถูกต้อง” ซัวเรซกล่าว “ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่เปิดเผยว่าลูกวัยรุ่นของคุณกำลังขับรถแทนคุณเมื่อเกิดอุบัติเหตุ จะถือเป็นการละเมิดสัญญา” (ดู: ” ความจริงหรือผลที่ตามมา: การโกหกผู้ประกันตนมีค่าใช้จ่ายสูง “)

โมราเลสกล่าวว่าในขณะที่ DUI เองมีแนวโน้มที่จะกระตุ้นให้บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ไม่ต่ออายุสัญญา แต่ในบางรัฐ คุณยังเสี่ยงที่จะยกเลิกกลางเทอมหาก DUI เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายจำนวนมาก (ดู: ” DUI และประกันภัยรถยนต์: จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป”)

“หากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับการชนแล้วหนีหรือบางสิ่งที่ร้ายแรงจนบริษัทประกันภัยรู้สึกว่าไม่ใช่ ‘ถ้า’ แต่ ‘คุณจะประสบอุบัติเหตุอีกครั้งเมื่อใด’ พวกเขาอาจมีเหตุให้ต้องยกเลิก” โมราเลสกล่าว . “อีกเหตุผลหนึ่งที่คุณอาจถูกยกเลิกได้ก็คือถ้าคุณให้ข้อมูลที่เป็นการฉ้อโกง เช่น การจัดรถให้รวมยอดเพื่อหยุดการชำระเงินและเพื่อรวบรวมผลประโยชน์จากการประกันภัย”

ตัวเลือกหลังการยกเลิก

หากคุณได้รับแจ้งการยกเลิกเนื่องจากคุณยังไม่ได้ชำระเบี้ยประกันภัย บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะคืนสถานะให้คุณ หากคุณทำให้บัญชีของคุณเป็นปัจจุบันภายในระยะเวลาที่กำหนด Morales กล่าว

“ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายจะคืนสถานะให้คุณกลับไปเมื่อกรมธรรม์ถูกยกเลิก ในขณะที่บริษัทอื่นๆ จะไม่คุ้มครองคุณในช่วงเวลาที่คุณยังไม่ได้จ่ายเบี้ยประกัน” ซัวเรซกล่าว “คุณจะไม่สามารถอ้างสิทธิ์ในสิ่งที่เกิดขึ้นระหว่างเวลาที่กรมธรรม์ของคุณหมดลงได้”

หากคุณไม่สามารถอัปเดตบัญชีของคุณได้หรือคุณถูกยกเลิกด้วยเหตุผลอื่นที่ไม่ใช่การชำระเงิน นโยบายของคุณไม่น่าจะได้รับการต่ออายุ คุณจะต้องขอใบเสนอราคาประกันภัยรถยนต์จากบริษัทอื่น ซัวเรซกล่าวว่าคุณอาจลดความคุ้มครองการประกันได้ดีกว่าถ้าคุณไม่สามารถจ่ายได้ แทนที่จะปล่อยให้ยกเลิกและจบลงด้วยการจ่ายเงินในอัตราที่สูงขึ้น (ดู “ 5 วิธีเปรียบเทียบบริษัทประกันภัยรถยนต์ ”)

“บริษัทประกันภัยในบางรัฐสามารถเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราที่สูงขึ้น หากประกันของคุณถูกยกเลิกด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการไม่ชำระเงิน หรือหากการประกันของคุณหมดลงนานกว่า 30 วัน” ซัวเรซกล่าว

บริษัทประกันบางแห่งอาจปฏิเสธที่จะขายกรมธรรม์ให้คุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเหตุผลในการยกเลิกของคุณ ในกรณีนั้นคุณควรหันไปหากลุ่มความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายจากรัฐของคุณเพื่อรับความคุ้มครอง

“ทุกรัฐมีกลุ่มความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายซึ่งให้ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์น้อยที่สุด แม้ว่าเบี้ยประกันจะสูงกว่าที่เสนอโดยตลาดประกันภัยภาคสมัครใจแบบดั้งเดิม” โมราเลสกล่าว (ดู: ” กลุ่มความเสี่ยงคืออะไร “)

เบี้ยประกันที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะเป็นไปตามการยกเลิกประกันภัยรถยนต์ในรัฐส่วนใหญ่ ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดคือทำทุกอย่างเท่าที่ทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการยกเลิกบริษัท General Motors Co เตือนว่าอาจย้ายการดำเนินงานจากเกาหลีใต้ในระยะยาว เนื่องจากความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นกับเกาหลีเหนือ สร้างความไม่พอใจให้กับสหภาพแรงงานเกาหลี ซึ่งกล่าวหาว่าบริษัทใช้ความไม่มั่นคงดังกล่าวเพื่อยกระดับก่อนการเจรจาด้านแรงงานประจำปีที่ยากลำบาก

เกาหลีเหนือได้ส่งกระแสการคุกคามของการทำสงครามกับเกาหลีใต้และสหรัฐอเมริกาในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา และในวันอังคารที่มันปิดอย่างมีประสิทธิภาพสวนอุตสาหกรรมที่ดำเนินการกับเกาหลีใต้ไม่กี่กิโลเมตรภายในชายแดน

วาทศิลป์ดังกล่าวกระตุ้นให้ Dan Akerson ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ GM กล่าวเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้วว่าบริษัทซึ่งมีโรงงานผลิตรถยนต์สี่แห่งและโรงงานส่งกำลังหนึ่งแห่งในเกาหลีใต้ กำลังวางแผนฉุกเฉินเพื่อความปลอดภัยของพนักงานที่นั่น

Akerson กล่าวว่าคงจะเป็นเรื่องยากที่จะเปลี่ยนการผลิตจากเกาหลีใต้ แต่ความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องบนคาบสมุทรเกาหลีจะทำให้ผู้ผลิตรถยนต์อันดับ 1 ของสหรัฐฯ มองไปที่การผลิตที่เคลื่อนไหวในระยะยาว

ความคิดเห็นดังกล่าวยังเกิดขึ้นในขณะที่สหภาพแรงงานเกาหลีของจีเอ็ม ซึ่งจัดการหยุดงานประท้วงครั้งแรกในรอบ 4 ปีที่ผ่านมาเกี่ยวกับระบบกะใหม่ กำลังเตรียมพร้อมสำหรับการเจรจาค่าจ้างประจำปีและการเจรจาเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างระบบการผลิตที่มีศักยภาพในวงกว้าง

“มันเป็นข้อความจาก Akerson ถึงสหภาพแรงงานว่า ‘อย่าเรียกร้องมากเกินไป’… พวกเขาต้องการทำให้สหภาพรู้สึกกระวนกระวายใจ” Choi Jong-hak โฆษกสหภาพแรงงานกล่าวกับรอยเตอร์ “มันเป็นภัยคุกคาม เนื่องจากสหภาพแรงงานที่นี่ถูกมองว่าเป็นอุปสรรคในการปรับโครงสร้างระบบการผลิตทั่วโลก”

ความได้เปรียบในการแข่งขัน

เกาหลีใต้เป็นหนึ่งในฐานการผลิตที่ใหญ่ที่สุดในต่างประเทศสำหรับ GM โดยผลิตรถยนต์เชฟโรเลตมากกว่า 4 ใน 10 คันที่จำหน่ายทั่วโลก แต่สูญเสียความสามารถในการแข่งขันเนื่องจากความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับสหภาพแรงงานและเงินรางวัลที่เพิ่มสูงขึ้น ผู้บริหารกล่าว .

GM Korea บอกกับสหภาพแรงงานในเดือนพฤศจิกายนว่าจะไม่ผลิต Cruze รุ่นต่อไปในเกาหลีใต้ กระตุ้นให้เกิดการคาดการณ์ว่าผลผลิตอาจย้ายไปยุโรปเพื่อสนับสนุนหน่วย Opel ที่ป่วยของ GM

การแทรกแซงของ Akerson เป็นไปตามคำเตือนจากผู้บริหารของ GM คนอื่นๆ ว่าปัญหาด้านแรงงานเป็นหนึ่งในความเสี่ยงทางธุรกิจที่สำคัญที่ต้องรับมือในเกาหลีใต้

“เราต้องการ… เพื่อก้าวไปสู่ความสัมพันธ์แบบร่วมมือกันมากขึ้นอย่างที่เรามีกับสหภาพแรงงานของเราทั่วโลก” ทิม ลี หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการระหว่างประเทศของ GM กล่าวในการแถลงข่าวล่าสุดที่เมืองบูพยอง ใกล้กรุงโซล

สหภาพแรงงานเกาหลีของ GM ซึ่งเริ่มการเจรจาเรื่องค่าจ้างช่วงฤดูร้อนในปลายเดือนนี้ เป็นที่รู้จักจากจุดยืนที่ไม่ประนีประนอม นักเคลื่อนไหวของสหภาพแรงงานเคยบุกเข้าไปในสำนักงานของผู้บริหารเพื่อกดดันความต้องการของพวกเขา ในกรณีหนึ่งเพื่อแสวงหาอาหารในโรงอาหารที่ดีกว่า และได้ขู่ว่าจะ “ทำสงคราม” หากจีเอ็มเกาหลีย้ายผลผลิตไปต่างประเทศ

“มันไม่แตกต่างกันเมื่อคุณดูแลเด็ก” Sergio Rocha หัวหน้า GM Korea บอกกับรอยเตอร์ในการสัมภาษณ์เมื่อเร็ว ๆ นี้ “ฉันไม่ได้บอกว่าสหภาพเป็นเด็ก ฉันแค่บอกว่าคุณต้องสอน โค้ช มัคคุเทศก์ สอน สนับสนุนจนกว่าพวกเขาจะไปเอง”

ไซต์การผลิตที่สำคัญ

GM ก็เหมือนกับผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่อื่นๆ ในสหรัฐ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานี้ ใช้โครงสร้างค่าจ้างแบบ 2 ระดับในสหรัฐอเมริกาเพื่อนำค่าแรงให้ใกล้เคียงกับคู่แข่งในต่างประเทศ โดยพนักงานใหม่จ่ายค่าจ้างเริ่มต้นต่ำกว่าบริษัทที่เป็นสมาชิกสหภาพแรงงานผู้มีประสบการณ์

ความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นในการดำเนินงานในเกาหลีใต้นั้นมีความสำคัญต่อความทะเยอทะยานระดับโลกของ GM เนื่องจากหน่วยงานนี้ให้บริการตลาดอื่นๆ มากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุโรป

จีเอ็ม ผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่อันดับสองของเกาหลีใต้ รองจากฮุนได มอเตอร์ กรุ๊ป ซึ่งรวมถึงฮุนได มอเตอร์ และเกีย บริษัทในเครือ ส่งออกรถยนต์ 85% ที่ผลิตที่นั่น

“หากมองย้อนไป 10 ปีที่ผ่านมา ค่าแรงในเกาหลีเพิ่มขึ้นมากเกินไป หนึ่งในไม่กี่ประเทศที่ขึ้นค่าแรงสูงกว่าเกาหลีคือสเปน เป็นต้น ผมไม่ต้องบอกคุณว่าเกิดอะไรขึ้น” ที่สเปนวันนี้ใช่ไหม” โรชา กล่าว.

“ที่นี่คือสถานที่ที่เหมาะสมในการลงทุนหรือไม่ … เรากำลังเดิมพันที่อาจเสี่ยงต่ออนาคตของอุตสาหกรรมที่นี่” เขากล่าวโดยอ้างถึงการชนะที่เพิ่มขึ้นและต้นทุนแรงงานที่เพิ่มขึ้นจากการดำเนินคดีอย่างต่อเนื่อง กับสหภาพแรงงาน

ความเสี่ยงด้านแรงงานทำให้ไม่น่าดึงดูดใจที่จะรักษาการผลิตในเกาหลีใต้ เนื่องจากฮุนไดและเกียมีอำนาจเหนือกว่าในประเทศ ซึ่งครองตลาดมากกว่าร้อยละ 70 ส่วนแบ่งการตลาดในเกาหลีของ GM น้อยกว่า 10 เปอร์เซ็นต์

เกาหลีใต้เป็นประเทศผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่อันดับ 5 ของโลก รองจากจีน สหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น และเยอรมนี แต่ในแง่ของตลาดในประเทศ เกาหลีใต้อยู่ในอันดับที่ 11 ตามข้อมูลจาก IHS Automotive

Henner Lehne ผู้อำนวยการ IHS Automotive กล่าวว่า “เราไม่ได้มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับสถานที่ผลิตในเกาหลีมากนัก” โดย Hyundai Motor กล่าวว่า “การเคลื่อนไหวที่แข็งแกร่งไปยังสถานที่ผลิตอื่นๆ”

ฮุนได ผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่อันดับ 5 ของโลกร่วมกับเกีย มอเตอร์ มียอดขายทั่วโลกเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวในช่วงแปดปีที่ผ่านมาจนถึงปีที่แล้ว แต่ผลิตได้เพียง 43% ของการผลิตทั้งหมดในเกาหลีใต้ในปี 2555 เกือบครึ่งหนึ่งของระดับในปี 2547 ข้อมูลจากบริษัทแสดงให้เห็นรถเก๋งเป็นรูปแบบตัวถังที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับผู้ซื้อรถชาวอเมริกัน และด้วยเหตุผลที่ดี มีจำหน่ายในราคาที่หลากหลายและมีคุณสมบัติหลากหลายเพื่อให้เหมาะกับทุกรสนิยม

แม้ว่ารถซีดานแบบดั้งเดิมจะดูมีสไตล์น้อยกว่าและดังนั้นจึงไม่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ชื่นชอบรถ แต่ในสัปดาห์นี้ก็มีการเปิดตัวรถยนต์ซีดานที่ออกแบบใหม่และทั้งหมดมากกว่ารูปแบบอื่นๆ ที่งาน 2013 New York International Auto Show เมื่อซีดานเหล่านั้นออกสู่ตลาดในปี 2014 ผู้บริโภคจะมีทางเลือกมากขึ้นสำหรับรถซีดานที่พร้อมลุยทุกเส้นทาง

2014 Kia ​​Optima

ด้วยการออกแบบด้านหน้าและปลายด้านหลังใหม่ Kia Optima ปี 2014 ได้รับการเปิดเผยที่งาน 2013 New York International Auto Show ซีดานขนาดกลางซึ่งสร้างขึ้นที่โรงงาน Kia’s West Point, Ga. มีการออกแบบที่ได้รับแรงบันดาลใจจากยุโรปพร้อมตำแหน่งไดโอดเปล่งแสงด้านหน้าและไฟตัดหมอกรวมถึงไฟ LED ด้านหลังใหม่

เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้…
CarLotz: ร้านขายของฝากสำหรับรถยนต์
ซื้อรถยนต์มือสองออนไลน์
ภายในเบาะนั่งได้รับการออกแบบใหม่เพื่อความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้นและมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่หรูหรามากขึ้น รวมถึงการกดปุ่มสตาร์ท แผงหน้าปัดคริสตัลเหลวขนาด 4.3 นิ้ว รวมถึงระบบตรวจจับจุดบอดและระบบนำทางที่เป็นอุปกรณ์เสริม

Kia Optima รุ่นปี 2014 จะวางจำหน่ายในฤดูใบไม้ร่วงปี 2013 โดยมีเครื่องยนต์สี่สูบ 2.4 ลิตร สี่สูบเทอร์โบ 2 ลิตร หรือระบบส่งกำลังไฮบริด 2.4 ลิตร คุณสมบัติมาตรฐานของ Optima ทุกรุ่น ได้แก่ กระจกแสงอาทิตย์ กระจกมองข้างแบบอุ่นพร้อมไฟเลี้ยวในตัว ท่อไอเสียคู่พร้อมปลายโครเมียม และล้ออัลลอยด์ขนาด 16 นิ้วใหม่

2014 Mercedes CLA45 AMG

Mercedes-Benz CLA45 AMG ปี 2014 เปิดตัวที่พื้นโชว์รูมที่งานนิวยอร์ก

CLA45 AMG ขับเคลื่อนด้วยเครื่องยนต์ 4 สูบเทอร์โบชาร์จ 2 ลิตร 355 แรงม้า ภูมิใจนำเสนอเครื่องยนต์ที่ทรงพลังที่สุดที่สร้างขึ้นในการผลิตในซีรีส์รุ่นนี้ เครื่องยนต์แต่ละเครื่องสร้างขึ้นด้วยมือ โดยชายคนหนึ่งที่มีลายเซ็นปรากฏบนแผ่นป้ายเครื่องยนต์ของรถแต่ละคัน

เพื่อปรับปรุงสมรรถนะให้ดียิ่งขึ้น Mercedes-Benz CLA45 AMG ปี 2014 มีระบบขับเคลื่อนสี่ล้อมาตรฐานที่ปรับเปลี่ยนน้ำหนักตามไดนามิกในการขับขี่และภูมิประเทศ ระบบกันสะเทือนแบบสปอร์ต ระบบช่วยโค้งแบบไดนามิกของ Mercedes และโหมดการขับขี่ที่ผู้ขับขี่เลือกได้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานให้ดียิ่งขึ้น

การตกแต่งภายในแบบมาตรฐานประกอบด้วยเบาะนั่งแบบสปอร์ตที่ทำจากหนังเทียม เย็บด้ายสีแดงตัดกับอลูมิเนียมขัดเงา แต่มีตัวเลือกมากมาย เช่น คาร์บอนไฟเบอร์หรือสีดำแบบอะโนไดซ์ 2014 Mercedes-Benz CLA45 AMG จะวางจำหน่ายในเดือนพฤศจิกายน 2556

2014 BMW 328d

ดิน นับเป็นครั้งแรกที่มีการนำเสนอเครื่องยนต์ดีเซลสี่สูบในสหรัฐอเมริกา เปิดตัวในงานนิวยอร์ค ออโตโชว์ 2014 BMW 328d ขับเคลื่อนด้วยเครื่องยนต์ดีเซลสะอาด 2 ลิตร 180 แรงม้า และจับคู่กับเกียร์อัตโนมัติ 8 สปีด การแพร่เชื้อ.

BMW กล่าวว่า 328d จะเดินทางจากศูนย์ถึง 60 ไมล์ต่อชั่วโมงในเวลาเพียงเจ็ดวินาทีและจะได้รับ 45 ไมล์ต่อแกลลอนบนทางหลวง รถซีดานของ BMW จะมีให้เลือกทั้งแบบขับเคลื่อนล้อหลังหรือแบบขับเคลื่อนสี่ล้อ ในขณะที่รถแบบสปอร์ตแวกอนจะมีให้บริการแบบขับเคลื่อนสี่ล้อเท่านั้น มีให้เลือกสามระดับเช่นเดียวกับรุ่น M Sport ซึ่งกำหนดกลุ่มผลิตภัณฑ์สมรรถนะสูงของบีเอ็มดับเบิลยู BMW ไม่ได้เสนอรายการอุปกรณ์มาตรฐานในเวลากด แต่บอกว่าจะเทียบได้กับรุ่นเบนซิน 328i 2014 BMW 328d จะวางจำหน่ายในฤดูใบไม้ร่วงนี้

2014 Cadillac CTS

CTS ซีดานสุดหรูของ Cadillac ได้รับการออกแบบใหม่สำหรับรุ่นปี 2014 ในรุ่นที่สาม ซีดานขับเคลื่อนล้อหลังประสิทธิภาพสูงนี้มีการออกแบบที่แข็งแรงกว่า โดยให้เตี้ยลงกับพื้นและยาวขึ้นโดยรวม 5 นิ้ว แต่น้ำหนักน้อยกว่ารุ่นขาออก สาเหตุหลักมาจากประตูอะลูมิเนียมแบบใหม่ บางรุ่นใช้บานประตูหน้าต่างแบบแอ็คทีฟซึ่งปิดส่วนต่างๆ ของกระจังหน้าเพื่อปรับปรุงแอโรไดนามิกเพื่อกระตุ้นการประหยัดเชื้อเพลิง

ภายในห้องโดยสารกว้างขวางยิ่งขึ้น และเจ้าของใหม่สามารถเลือกการตกแต่งภายในได้ 8 แบบ ซึ่งรวมถึงไม้ คาร์บอนไฟเบอร์ และอลูมิเนียม

2014 Cadillac CTS มีให้เลือกทั้งเครื่องยนต์ 272 แรงม้า 2 ลิตร เครื่องยนต์ V-6 3.6 ลิตร 321 แรงม้า หรือเครื่องยนต์ 6 สูบคู่เทอร์โบชาร์จ 420 แรงม้า

คุณสมบัติใหม่ ได้แก่ เบาะนั่งคู่หน้าแบบปรับได้ 20 ทิศทาง ฝาปิดแบบใช้มอเตอร์ซึ่งปิดที่วางแก้วที่คอนโซลกลาง ระบบสตาร์ทด้วยรีโมทซึ่งจะเปิดระบบควบคุมสภาพอากาศ และระบบจอดรถอัตโนมัติที่ช่วยให้ CTS สามารถจอดรถได้ขนานกัน .

2014 วอลโว่ S80

วอลโว่กำลังยุ่งอยู่กับการออกแบบผลิตภัณฑ์ทุกรุ่น และที่งานนิวยอร์ก อินเตอร์เนชั่นแนล ออโต้โชว์ 2013 ทางบริษัทได้เปิดตัววอลโว่ เอส80 รุ่นปี 2014 ที่ออกแบบใหม่

รูปลักษณ์ที่ได้รับการปรับปรุงประกอบด้วยไฟส่องสว่างเวลากลางวันรูปสี่เหลี่ยมผืนผ้า กันชนหน้าและหลังแบบใหม่ที่ทำให้รถดูกว้างขึ้นและต่ำลง

ด้านใน เบาะหนังมีความนุ่มและเป็นธรรมชาติมากกว่ารถซีดานระดับพรีเมียมรุ่นอื่นๆ วอลโว่กล่าว ใหม่สำหรับปี 2014 ผู้ซื้อจะสามารถเลือกระหว่างระบบกันสะเทือนสองแบบ ได้แก่ แชสซีแบบสบายหรือแชสซีแบบสปอร์ตที่ต่ำลงพร้อมล้อขนาด 19 นิ้ว เพื่อประสบการณ์การขับขี่ที่สปอร์ตยิ่งขึ้น

คุณสมบัติใหม่อื่นๆ ได้แก่ หน้าจอสัมผัสขนาด 7 นิ้วที่สามารถใช้สวมถุงมือที่เชื่อมต่อกับโทรศัพท์มือถือหรืออุปกรณ์ 3G/4G ที่ติดตั้งในรถยนต์เพื่อการท่องอินเทอร์เน็ตได้เต็มรูปแบบ ยกเว้นในขณะขับรถ และการสตรีมเพลงบนอินเทอร์เน็ต สถานีวิทยุ แผนที่ ระบบนำทาง สภาพอากาศ และบริการระบุตำแหน่งที่จอดรถฟรี

คุณลักษณะด้านความปลอดภัยใหม่ที่มี ได้แก่ ระบบตรวจจับคนเดินถนนและคนปั่นจักรยาน และความสามารถในการแสดงป้ายถนนบนจอแสดงผลของอุปกรณ์จุดเน้นของอุตสาหกรรม: Michael Douglass ฉบับการเงินและ Matt Frankel ผู้ร่วมให้ข้อมูลของ Fool.com พิจารณาหุ้น 2 ตัวที่พวกเขารู้สึกว่าเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนในปี 2018 ที่กำลังดำเนินไป นี่คือเหตุผลที่พวกเขาคิดว่า Synchrony Financial (NYSE: SYF) มีรูปแบบธุรกิจที่ยอดเยี่ยม และเหตุใด REIT Welltowerด้านการดูแลสุขภาพ(NYSE: HCN) จึงดูน่าดึงดูดสำหรับนักลงทุนระยะยาว

การถอดเสียงแบบเต็มติดตามวิดีโอ

10 หุ้นที่เราชอบมากกว่า Wal-Martเมื่ออัจฉริยะด้านการลงทุน David และ Tom Gardner มีเคล็ดลับหุ้นก็จ่ายให้ฟัง ท้ายที่สุด จดหมายข่าวที่พวกเขาใช้มานานกว่าทศวรรษ Motley Stock Advisor ได้เพิ่มตลาดเป็นสามเท่า*

David และ Tom เพิ่งเปิดเผยสิ่งที่พวกเขาเชื่อว่าเป็นหุ้นที่ดีที่สุด 10 ตัวสำหรับนักลงทุนที่จะซื้อตอนนี้… และ Wal-Mart ไม่ใช่หนึ่งในนั้น! ถูกแล้ว — พวกเขาคิดว่า 10 หุ้นนี้น่าซื้อมากกว่า

คลิกที่นี่เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้!

*Stock Advisor คืนสินค้า ณ วันที่ 2 มกราคม 2018 ผู้เขียนอาจมีตำแหน่งในหุ้นใด ๆ ที่กล่าวถึง

วิดีโอนี้ถูกบันทึกเมื่อวันที่ 8 มกราคม 2018

Michael Douglass:ยินดีต้อนรับสู่Industry Focusซึ่งเป็นพอดคาสต์ที่เจาะลึกในภาคส่วนต่างๆ ของตลาดหุ้นทุกวัน วันนี้เป็นวันจันทร์ที่ 8 ม.ค. และเราจะเริ่มต้นปีใหม่ครั้งแรกของFinancialsโดยนำเสนอหุ้นที่ยอดเยี่ยม 2 ตัวมาไว้ในรายการเฝ้าดูของคุณในปีใหม่ ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ ไมเคิล ดักลาส ฉันเข้าร่วมโดย Matt Frankel แมตต์ ฉันรู้ว่าฉันมาสายหนึ่งสัปดาห์ ฉันยังอยู่ในช่วงพักร้อนเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ดังนั้นฉันจึงขออวยพรให้ทุกคนมีความสุขในวันปีใหม่ในวันนี้! สวัสดีปีใหม่กับคุณเช่นกัน! และฉันหวังว่ามันจะเป็นปี 2018 ที่ยอดเยี่ยมจนถึงตอนนี้!

Matt Frankel:สวัสดีปีใหม่กับคุณ! หวังว่าที่นั่นจะไม่หนาวอย่างที่คิด

ดักลาส: [หัวเราะ] ที่อเล็กซานเดรีย รัฐเวอร์จิเนีย อากาศหนาวและมีแดดจัด แต่ที่ที่ฉันอยู่นั้นหนาวกว่ามากในเวอร์มอนต์ อันที่จริงมันหนาวมากจนตอนขับรถลงไป เราทำให้รถอุ่นได้แน่นอน เพราะนั่นคือสิ่งที่คุณทำในฤดูหนาว ดังนั้นมันจึงอยู่ใน 70 หรือ 72 องศาในที่ร่ม แต่เราก็หนาวมากในขณะที่เราขับรถนั้น หน้าต่างเย็นด้านใน ภรรยาของฉันใช้มีดโกนที่หน้าต่างขณะขับรถ

แฟรงเคิล:ว้าว! มันลดลงเหลือ 12 ในเซาท์แคโรไลนาที่ฉันอยู่ ซึ่งหนาวอย่างไม่น่าเชื่อสำหรับรัฐ

ดักลาส:เราอยู่ในช่วงอายุ 20 ปีติดลบในรัฐเวอร์มอนต์ มันสนุกมากในหลาย ๆ ด้าน ที่จริงฉันต้องตรวจสอบรายการถังออกจากรายการของฉันซึ่งก็คือการเพิ่มขึ้นในอุณหภูมิที่ต่ำกว่าศูนย์ ฉันได้ทำอย่างนั้น ฉันไม่ได้วางแผนที่จะทำซ้ำ [หัวเราะ] ฉันดีใจจริงๆ ที่ได้อยู่ในเมืองอเล็กซานเดรีย รัฐเวอร์จิเนียที่อุ่นขึ้นเล็กน้อยวันนี้

Frankel:ฉันไม่พลาดความหนาวเย็นสุดขั้วของภาคตะวันออกเฉียงเหนือเลย

ดักลาส:ไม่ ฉันไม่พลาดอยู่แล้ว แต่สำหรับผู้ฟังของเราที่อยู่ในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ อยู่รวมกันเป็นฝูง อุ่นเครื่อง ดื่มโกโก้ร้อนเพิ่มอีกถ้วยสำหรับเรา มาดูหุ้นสองสามตัวที่จะเสนอขายสำหรับการเริ่มต้นปีใหม่ แมตต์ ทำไมคุณไม่ลองพาเราไปที่ Synchrony Financial ล่ะ

แฟรงเคิล:ซิงโครไนซ์ ฉันมักจะอ้างถึงในบทความว่าเป็นบริษัทบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดที่คุณอาจไม่เคยได้ยินชื่อมาก่อน หากคุณมีบัตรเครดิตของร้านค้า คุณอาจเป็นลูกค้าของบัตรเครดิตอยู่แล้ว ชื่อคู่ของคนใหญ่ที่พวกเขาออกWal-Martบัตรเครดิตเก็บ, Gap , ดิ๊กสินค้ากีฬา ฉันมีบัตรเครดิต Rooms to Go ที่ออกโดย Synchrony และบัตรร้านค้าของAmazonที่ไม่มีVisaโลโก้บนมันเป็นผลิตภัณฑ์ Synchrony พวกเขายังทำผลิตภัณฑ์ CareCredit ซึ่งช่วยให้ผู้คนสามารถหาเงินค่ารักษาพยาบาลได้ดอกเบี้ย 0% ได้รับการยอมรับจากสำนักงานแพทย์ทั่วประเทศ เราใช้เงินเป็นค่ารักษาสัตว์แพทย์ เพราะเรามีสุนัขตัวหนึ่งที่ป่วยบ่อย แต่นั่นเป็นภาพรวมของสิ่งที่ Synchrony ทำใน 30 วินาที

ดักลาส:สัญลักษณ์ทิกเกอร์ของ Synchrony คือ SYF ฉันจะสังเกตเช่นกัน มันน่าสนใจเพราะเมื่อคุณค้นหา Synchrony มันทำหน้าที่เหมือนธนาคารมาก โดยปกติแล้วจะใช้เงินฝาก เท่าที่ฉันสามารถบอกได้ เฉพาะในบัญชีที่มีดอกเบี้ย เรากำลังพูดถึงตลาดเงินและซีดี และถ้านั่นทำให้คุณนึกถึงBank of the Internetสักหน่อย ก็ควร อย่างที่คุณสังเกตเห็น Matt เป็นเรื่องของบัตรเครดิตเป็นอย่างมาก

Frankel:ใช่ พวกเขากำลังกลายเป็นรูปแบบธุรกิจที่เน้นการฝากเงินมากขึ้นในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา การเติบโตของเงินฝากของพวกเขานั้นน่าประทับใจมากในปี 2560 ตอนนี้บนเว็บไซต์ของ Synchrony พวกเขามีซีดีโฆษณา 12 เดือนพร้อมดอกเบี้ย 2% ซึ่งหากคุณเพิ่งซื้อซีดีมาเมื่อเร็ว ๆ นี้ นั่นค่อนข้างไม่เคยได้ยินมาก่อน พวกเขามีซีดีที่ยาวขึ้นถึง 2.4% ในขณะนี้ ดังนั้น โมเดลธุรกิจของพวกเขาจึงคล้ายกับ BofI ที่เราพูดถึง และธนาคารออนไลน์อื่นๆ เหล่านี้ เช่นMarcus Bank ของGoldman Sachsเพราะพวกเขาไม่มีต้นทุนในการทำธนาคารแบบอิฐและปูน สาขาสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและแข่งขันได้มากขึ้นเพื่อดึงดูดเงินฝาก และดูเหมือนว่าจะใช้งานได้ อย่างน้อยก็ในกรณีของพวกเขา

ดักลาส:ใช่ เป็นเรื่องที่น่าสนใจ เพราะคุณลองคิดดู โดยเฉพาะกลุ่มแฮ็กเกอร์การเงิน กลุ่มคนที่แบบว่า “ให้ฉันหาวิธีการรับ APR ที่ดีกว่าบัญชีตลาดเงินของฉันนิดหน่อย หรือดีกว่าของฉันนิดหน่อย ซีดี” คนเหล่านี้เป็นคนประเภทที่มักจะดึงดูดบริษัทอย่าง Synchrony Financial และผลิตภัณฑ์ของพวกเขาในด้านเงินฝาก และตรงไปตรงมา คนเหล่านี้คือคนที่ฉลาดทางการเงินจริงๆ ที่ธนาคารต้องการให้เป็นลูกค้า เพราะพวกเขาเป็นคนที่หวังว่าจะสามารถขายต่อได้ในภายหลัง

แฟรงเคิล:แน่นอน โดยรวมแล้ว หากคุณคิดว่าพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใด และความจริงที่ว่าบัตรร้านค้ามักจะมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป ตอนนี้ Synchrony’s นั้นต่ำกว่า 5% ซึ่งหมายความว่าสำหรับทุกๆ การซื้อ 1,000 ดอลลาร์ที่ผู้คนทำบน Synchrony โดย 50 ดอลลาร์จะไม่ได้รับเงินคืน ซึ่งอาจฟังดูเหมือนเป็นโมเดลธุรกิจที่เสี่ยงมาก แต่อีกด้านหนึ่งคือ บัตรเครดิตของร้านค้ามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป ฉันคิดว่ามาตรฐาน, Visa, MasterCard , American Expressมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 16% ในปัจจุบัน และบัตรเครดิตของร้านค้ามักจะอยู่ในช่วงอายุ 20 ปีขึ้นไป ดังนั้นความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยจึงทำให้ธุรกิจน่าสนใจเป็นไดนามิก เป็นมากกว่าการชดเชยต้นทุนเงินฝากที่สูงขึ้นและอัตราการผิดนัดชำระที่สูงขึ้น

ดังนั้นอัตรากำไรของ Synchrony จึงค่อนข้างสูง เพื่อให้คุณเข้าใจบริบทเล็กน้อย อัตรากำไรสุทธิของ Synchrony อยู่ที่เกือบ 17% ในขณะนี้ นั่นเป็นมากกว่าการคิดดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิต ระยะเวลา ก่อนที่คุณจะคำนึงถึงสิ่งต่างๆ เช่น ต้นทุนเงินทุนและอัตราการผิดนัดชำระหนี้ เรากำลังพูดถึงส่วนต่างกำไรมหาศาล

ดักลาส:ใช่ แน่นอน อีกด้านคือประเด็นที่ว่าจะมีความผันผวนมากขึ้นในธุรกิจแบบนี้ เพราะพวกเขาไม่ได้อยู่แค่กลุ่มเสี่ยงโดยทั่วไป ซึ่งก็คือบัตรเครดิต แต่ยังอยู่ในกลุ่มที่เสี่ยงกว่า บัตรเครดิตสระ และสิ่งหนึ่งที่เตือนฉัน อย่างน้อย เมื่อมองไปที่บริษัทนี้ ก็คือ Synchrony ไม่ได้เปิดเผยต่อสาธารณะเป็นเวลานานมาก การเสนอขายหุ้นของพวกเขาเกิดขึ้นในปี 2014 ดังนั้นเราจึงไม่มีข้อมูลในอดีตมากนัก และเราไม่มีความรู้สึกชัดเจนว่ามีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ได้อย่างไร และนั่นคือสิ่งที่ฉันมักจะชอบดูเมื่อฉันกำลังพิจารณาการดำเนินการโดยใช้เงินกู้โดยพื้นฐาน เช่น Synchrony แต่ฉันต้องบอกว่าเมื่อถึงเวลาที่ดีก็ดูดีทีเดียว

แฟรงเคิล:แน่นอน สองสามสิ่งที่ควรค่าแก่การชี้ให้เห็น ก่อนอื่น ก่อนเสนอขายหุ้น IPO ที่คุณเพิ่งพูดถึง Synchrony เป็นส่วนหนึ่งของGeneral Electricซึ่งเป็นแผนกของ GE Capital พวกเขาเก็บสำรองไว้เพียงพอที่จะครอบคลุมหาก 7% ของเงินให้สินเชื่อของพวกเขาผิดนัด ดังนั้นพวกเขาจึงมีเงินสำรองมากกว่าสิทธิ์ในการหักเงินในปัจจุบันโดยมีอัตรากำไรขั้นต้นประมาณ 2% ดังนั้นแม้ว่าสิ่งต่างๆ จะเลวร้ายลงเล็กน้อย พวกเขาอาจมีเบาะแสบางอย่างที่อาจเลวร้ายกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้ และพวกเขายังคงมีเงินสำรองเพียงพอที่จะชดเชยความสูญเสียของพวกเขา

ดักลาส:และอีกสิ่งหนึ่งที่ฉันจะเพิ่มเข้าไป ในทางกลับกัน ไฟเขียวอีกดวงหนึ่ง ถ้าคุณต้องการ ก็คือมันเป็นธุรกิจที่มีประสิทธิภาพอย่างเหลือเชื่อ เมื่อเราพูดถึงอัตราส่วนประสิทธิภาพ เราต้องการเห็นอัตราส่วนประสิทธิภาพต่ำกว่า 60% โดยทั่วไปแล้ว ซิงโครไนซ์คือ 30.4%

แฟรงเคิล:ถูกต้อง ซึ่งหมายความว่าทุกๆ $1 ของรายได้ที่พวกเขาสร้างขึ้น พวกเขาใช้เงินเพียง $0.30 เพื่อให้ได้มา นั่นเป็นอัตราส่วนประสิทธิภาพที่ต่ำอย่างน่าทึ่งสำหรับธนาคาร มาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับผลตอบแทนจากสินทรัพย์สำหรับธนาคารคือ 1% ซิงโครไนซ์คือ 2.4% ดังนั้นนี่คือธุรกิจที่ทำกำไรได้มากและมีประสิทธิภาพมากในขณะนี้ อย่างที่คุณพูด ฉันหวังว่าจะได้เห็นสิ่งที่พวกเขากำลังทำในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ หรือมีบริบทบางอย่างในสภาพแวดล้อมที่สิ่งต่างๆ ไม่ได้ไปได้ดี แต่สำหรับตอนนี้ และในตลาดที่ดี พวกมันมีประสิทธิภาพและให้ผลกำไรสูง

ดักลาส:อีกสิ่งหนึ่งที่เราควรพูดถึงที่นี่คือความร่วมมือบางส่วน แน่นอน คุณได้กล่าวถึงพันธมิตรหลายรายที่พวกเขามีอยู่แล้ว พวกเขายังได้เพิ่มบางใหม่เมื่อเร็ว ๆ นี้

แฟรงเคิล:ครับ Zulilyเป็นหนึ่งในคนใหม่ล่าสุดของพวกเขา และพวกเขาเพิ่งขยายความร่วมมือกับPayPalเช่นกัน นั่นกลายเป็นหนึ่งในสิ่งที่ใหญ่กว่าของพวกเขา การเงินทางการแพทย์ของ CareCredit ที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ — พวกเขาเพิ่งเพิ่มเมื่อเร็ว ๆ นี้ ฉันไม่แน่ใจว่าพวกเขากำลังเรียกมันว่าอะไร แต่เป็นบัตรวีซ่าด้วย ดังนั้นคุณสามารถใช้มันในสถานที่อื่นที่ไม่ใช่สำนักงานแพทย์ได้ อาจเป็นเรื่องใหญ่เพราะกำลังกลายเป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมสำหรับผู้ที่ให้เงินค่ารักษาพยาบาลโดยไม่มีดอกเบี้ย ดังนั้นจึงมีช่องทางการเติบโตที่แตกต่างกันมากมาย และฉันจะไม่แปลกใจเลยที่เห็นพวกเขาเพิ่มร้านค้าอีกสองสามแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ค้าปลีกออนไลน์บางรายเพื่อเพิ่มไปยัง Amazon ของพวกเขาในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ฉันคิดว่าผลงานของพวกเขาจะใหญ่ขึ้นมาก

ดักลาส:ใช่ มันเป็นธุรกิจที่น่าสนใจมาก ฉันจะพูดอีกครั้งว่าเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงเท่านั้น แต่สำหรับทั้งหมดนั้น มันเป็นบริษัทที่น่าสนใจมากและเป็นบริษัทที่มีโอกาสเติบโตมากมายอย่างแน่นอน ความหวังคือ ด้วยเงินฝากต้นทุนต่ำเหล่านั้น ซึ่งอีกครั้ง พวกเขายังคงจ่ายมากกว่าใครในนั้น อย่างน้อยก็ใครก็ตามที่เราทราบทันที – แต่ต้นทุนพื้นฐานนั้นต่ำมาก ที่พวกเขาสามารถทำได้ คุณต้องคิดว่ามันเป็นโอกาสที่ดีสำหรับการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

แฟรงเคิล:แน่นอน นอกจากนี้ยังควรค่าแก่การชี้ให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาครั้งใหญ่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า สิ่งต่างๆ เช่น การจำนองและสินเชื่อรถยนต์ไม่ได้เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Federal Reserve แต่บัตรเครดิตนั้นเชื่อมโยงกัน หากคุณดูข้อตกลงผู้ถือบัตรเครดิตของคุณ พวกเขามักจะพูดบางอย่างเช่นอัตราพิเศษบวกเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน ดังนั้นหากเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกหกหรือเจ็ดครั้งในช่วงสามปีข้างหน้า เช่นเดียวกับที่พวกเขากำลังวางแผนที่จะทำ สิ่งนี้สามารถเพิ่มอัตรากำไรของ Synchrony ได้จริงๆ โดยทั่วไป อัตราการจ่ายเงินฝากของพวกเขาจะไม่เพิ่มขึ้นในความเร็วเดียวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด ดังนั้นจึงสามารถขยายส่วนต่างที่น่าประทับใจอยู่แล้วให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

ดักลาส:ใช่ ฉันคิดว่ามีหลายอย่างที่ชอบที่นั่น และจริงๆ แล้วฉันวางแผนที่จะทำ Due Diligence ให้กับบริษัทด้วยตัวเองมากขึ้น วันนี้เราทำสรุปได้ดีพอแล้ว แต่ฉันจะอธิบายผ่านตัวบิดของฉัน

ใครก็ตามที่ฟังIndustry Focusมาเป็นเวลานานจะรู้ว่า Dylan Lewis และฉันได้ทำตอนทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีที่ฉันคิดเกี่ยวกับการลงทุนในบริษัทต่างๆ และวิธีที่ฉันดำเนินการ หากคุณต้องการตอนนั้นหรือเขียนถึงวิธีที่ฉันทำแบบนั้น โปรดส่งอีเมลหาเราที่ industryfocus@fool.com และฉันยินดีที่จะขุดมันทั้งสองขึ้นมา แต่โดยเฉลี่ยแล้ว กระบวนการของฉันใช้เวลาประมาณแปดชั่วโมงต่อบริษัท

เช้านี้ฉันไม่ค่อยว่าง [หัวเราะ] โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะฉันอยากจะพูดถึงหุ้นอีกตัวหนึ่งคือ Welltower นั่นคือสัญลักษณ์ HCN ตอนนี้ ฉันกำลังหวนคิดถึงรากเหง้าด้านการดูแลสุขภาพของฉันที่นี่ เพราะ Welltower เป็นหุ้นแบบครอสโอเวอร์ในหลาย ๆ ด้าน เป็นหุ้นทางการเงิน บริษัททางการเงิน เพราะเป็นทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ หรือ REIT หมายความว่าอย่างไร การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ทรัสต์ คุณสามารถบอกได้จากชื่อ ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ความสนใจที่แท้จริงของพวกเขาคือการเป็นเจ้าของทรัพย์สินโดยปกติ นอกจากนี้ยังมี REIT จำนอง แต่ฉันมักจะดูเฉพาะ REIT ของหุ้นซึ่งเป็นเจ้าของทรัพย์สินจริง แล้วพวกเขาก็ให้เช่านั้น ถ้ามันเป็นพาร์ทเมนท์ REIT พวกเขาจะให้เช่าออกให้กับผู้เช่า หากเป็น REIT ของโรงพยาบาล แสดงว่าพวกเขากำลังให้เช่าโรงพยาบาล และพวกเขาต้องจ่าย 90% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้แก่ผู้ถือหุ้นในรูปของเงินปันผล ดังนั้นพวกเขาสามารถเป็นหุ้นปันผลที่ทรงพลังจริงๆ

Welltower ลงทุนอย่างเฉพาะเจาะจงในด้านการดูแลสุขภาพและอสังหาริมทรัพย์ที่เน้นผู้สูงวัย โดยเฉพาะที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ ทุกวันนี้ นับจากนี้ไปจนถึงปี 2029 เมื่อคิดถึงการแปรงฟันที่กว้างมากๆ ทุกวันตั้งแต่นี้ไปจนถึงปี 2029 ทารกรุ่นเบบี้บูมเมอร์ 10,000 คนกำลังจะอายุ 65 ปี ดังนั้นจึงมีเหตุผลมากมายที่จะชอบการดูแลสุขภาพและคุณสมบัติสำหรับผู้สูงอายุ และมาเผชิญหน้ากัน — การดูแลสุขภาพโดยทั่วไปกำลังเคลื่อนไปสู่การตั้งค่าผู้ป่วยนอกที่ถูกกว่า ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ในความพยายามที่จะเข้าถึงระบบการรักษาพยาบาล ในขณะที่ผู้คนจำนวนมากขึ้นเหล่านี้ยังคงเข้าถึงระบบการรักษาพยาบาล พยายามหาวิธีที่จะลดค่าใช้จ่าย เพื่อที่เราจะได้ไม่ต้องถูกล้นมือโดยสิ้นเชิง สังคม และด้วยเหตุนี้ Welltower ได้เปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอไปสู่การตั้งค่าผู้ป่วยนอกที่มีต้นทุนต่ำเหล่านี้

อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเรื่องของมาโครทั้งหมด และนั่นก็เป็นเรื่องที่ดีและดี แต่พูดตามตรง เมื่อคุณคิดถึงการดูแลสุขภาพระดับมหภาค หรือความชราภาพในระดับมหภาคของอเมริกา มีบริษัทจำนวนมากที่สามารถได้รับประโยชน์ในทางทฤษฎี ดังนั้นคำถามก็คือทำไม Welltower เฉพาะเจาะจง? และฉันคิดว่ามีเหตุผลสำคัญสองประการที่จะชอบมัน หนึ่งในนั้นคือ 93% ของรายได้จากการดำเนินงานสุทธิของ Welltower มาจากผู้จ่ายเงินส่วนตัว นั่นหมายถึงไม่ใช่ผู้ประกันตนของรัฐบาล ผู้ปฏิบัติงานอาวุโสจำนวนมากต้องเผชิญกับผู้จ่ายเงินของรัฐบาลอย่างหนัก ดังนั้นเมื่อ Medicare หรือ Medicaid ตัดสินใจที่จะลดอัตรา พวกเขาจะถูกประณาม นั่นเป็นปัญหาใหญ่สำหรับพวกเขา เพราะบางครั้งมันก็ยากที่จะคาดเดาว่ารัฐบาลจะทำอะไรได้บ้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสภาคองเกรสเปลี่ยนพรรคการเมือง

ดังนั้น Welltower จึงมีรายได้ 93% ที่ไม่ขึ้นกับรัฐบาลโดยตรง อย่างน้อย นั่นเป็นสิ่งที่ดี เพราะนั่นหมายถึงการประกันเชิงพาณิชย์ หรือคนที่เช่าบ้านพักคนชราเองเป็นจำนวนมาก นั่นทำให้มันทำงานในตำแหน่งที่แข็งแกร่งขึ้นโดยรวม

อย่างที่สองคือ พวกมันมีสิ่งที่ผมจะพิจารณาทั้งความหนาแน่นทางภูมิศาสตร์และการกระจายตัว มันมีความหลากหลายทางภูมิศาสตร์มาก มีการดำเนินงานทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา แคนาดา และสหราชอาณาจักร แต่มีความหนาแน่นมากในตลาดในเมือง ประมาณ 15% ของรายได้สุทธิจากการดำเนินงานอยู่ในลอสแองเจลิส ประมาณ 9.7% ในบอสตัน คุณได้รับความคิด เหล่านี้มักจะเป็นเขตเมืองที่มีอุปสรรคในการเข้าสูง การอนุญาตไม่ใช่เรื่องง่าย ค่าก่อสร้างก็สูง นั่นทำให้พวกเขามีจุดที่ดีจริงๆ ในตลาด ซึ่งเป็นเรื่องยากสำหรับสินค้าอีกมากมายที่จะออกสู่ตลาด ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าพวกเขาและผู้ให้บริการของพวกเขาจะมีอำนาจในการกำหนดราคาอยู่บ้าง และนั่นเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ถือหุ้นในระยะยาว

Frankel:ใช่แน่นอน Welltower ถือว่าข้อได้เปรียบด้านการแข่งขันที่สำคัญอย่างหนึ่งของพวกเขาคืออสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาใหม่กว่าที่เสนอโดยคู่แข่ง และพวกเขาอยู่ในพื้นที่ที่ผู้คนสามารถใช้บริการของพวกเขาได้ อย่างที่คุณบอก บ้านพักคนชราส่วนใหญ่เป็นแบบส่วนตัวจ่ายเอง นั่นเป็นประเภทที่ถูกต้องในใจของฉันสำหรับอสังหาริมทรัพย์ระดับสูงที่จะลงทุน อีกด้านหนึ่งคือสถานพยาบาลที่มีทักษะซึ่งมักจะต้องพึ่งพา Medicare และ Medicaid มากขึ้นซึ่งเพิ่งจะถูกบดขยี้อย่างแน่นอนหากคุณเป็นเจ้าของประเภทดังกล่าว ของหุ้น พวกเขามักจะชอบหาอสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ที่ร่ำรวย พวกเขากำลังพัฒนาอยู่แห่งหนึ่งในมิดทาวน์แมนฮัตตันในขณะนี้ ซึ่งเป็นตลาดที่ด้อยโอกาสมาก

ดักลาส:และยังค่อนข้างร่ำรวยอีกด้วย

Frankel:ใช่แน่นอน แนวคิดก็คือ ผู้คนที่อาศัยอยู่ที่นั่นสามารถจ่ายค่าบริการส่วนตัวได้จริง ซึ่งทำให้พวกเขามีข้อได้เปรียบทางการแข่งขันเหนือบริษัทอื่นๆ ที่อาจเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยระดับสูงในตลาดที่ร่ำรวยน้อยกว่า

ดักลาส:ใช่. มันน่าสนใจ เพราะเมื่อมองดูทั้งหมดนั้น ความคิดแรกเริ่มของผมคือ หุ้นที่ยอดเยี่ยม ในทางกลับกัน มีบางสิ่งที่ฉันคิดว่านักลงทุนที่คิดเกี่ยวกับ Welltower ควรตระหนักไว้ เป็น REIT ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศ ดังนั้น Welltower ไม่ได้อยู่ในสนามเบสบอลเดียวกันกับ Synchrony Financial ในแง่ของความผันผวนและความเสี่ยง แต่เมื่อคุณมองดู ยังมีบางสิ่งที่ต้องพิจารณา หนึ่งในนั้นคือ Welltower ประมาณ 70% ของทรัพย์สินของพวกเขาเป็นที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ จาก 70% นั้น 36% เป็นตัวแทนจากผู้ให้บริการรายเดียว Sunrise Senior Living และพันธมิตรห้าอันดับแรกรวมกันได้มากถึง 76% ของ 70% นั้น ดังนั้นเงินส่วนใหญ่ของพวกเขาจึงกระจุกตัวอยู่ในธุรกิจเพียงไม่กี่แห่ง ดังนั้น หากคุณลงทุนใน Welltower แสดงว่าคุณกำลังลงทุนในการเดิมพันที่ Welltower ได้เลือกธุรกิจดีๆ มาร่วมงานด้วย

และนี่คือหนึ่งในปัญหาของกอง REIT เงินของพวกเขาส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับคนอื่น ไม่ใช่แค่พวกเขาทำได้ดีในการปฏิเสธความเสี่ยงจากฝั่งของพวกเขาหรือไม่? นอกจากนี้ คนที่พวกเขากำลังให้บริการ คนที่เป็นผู้เช่าและผู้ดำเนินการ ทำงานได้ดีหรือไม่ และนั่นเป็นสิ่งที่ยากอย่างเหลือเชื่อที่จะคิดออก นั่นเป็นสิ่งที่คุณควรจับตาดูและระวังอยู่เสมอสำหรับฉัน

Frankel:ในกรณีของ Welltower เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะชี้ให้เห็นว่าบ้านพักคนชรามีสัดส่วนประมาณ 70% ของพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา ประมาณครึ่งหนึ่งมีโครงสร้างเป็นความร่วมมือในการดำเนินงานกับผู้เช่าเช่น Sunrise Brookdale เป็นอีกหนึ่งธุรกิจที่ยิ่งใหญ่ ไม่แน่ใจเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน มันน้อยกว่า 35% แต่ก็ยังเป็นส่วนสำคัญ ดังนั้นหากผู้เช่าทำได้ดี ทรัพย์สินก็สร้างกำไร Welltower ก็ได้รับประโยชน์เช่นกัน พวกเขาไม่ได้เป็นเพียงเจ้าของบ้านที่รวบรวมเช็ค ซึ่งเป็นข้อแตกต่างที่น่าสนใจระหว่างพวกเขาและเช่น REIT อพาร์ตเมนต์ซึ่งโดยทั่วไปจะรวบรวมเช็คจากผู้เช่า

ดักลาส:ใช่ และนั่นก็หมายความว่า Welltower จะได้รับส่วนกลับมากขึ้นในบางวิธี แต่ก็จะมีส่วนร่วมเพิ่มเติมในข้อเสียด้วยเช่นกัน ดังนั้นในบางวิธี นั่นทำให้พวกเขาเสี่ยงขึ้นเล็กน้อย แน่นอน ฉันคิดว่าเมื่อใดก็ตามที่คุณซื้อบริษัท ฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือคุณต้องเดิมพันกับผู้บริหาร และคุณกำลังเดิมพันว่าพวกเขาเป็นคนดีที่รู้ว่าพวกเขากำลังทำอะไร ดังนั้นฉันจะบอกว่าทั้งน่าเชื่อถือและมีความสามารถ และถ้าคุณกังวลเรื่องนั้นอย่าซื้อ พูดตรงๆ อย่าทำ สำหรับฉัน ฉันรู้สึกสบายใจกับทีมผู้บริหารของ Welltower และสิ่งที่พวกเขากำลังทำ

อีกสิ่งหนึ่งที่จะชี้ให้เห็นในที่นี้คือ เราเพิ่งพูดถึง Synchrony Financial อาจจะได้ประโยชน์ อาจจะมีตัวเร่งปฏิกิริยาอันเป็นผลมาจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ซึ่งเฟดส่งสัญญาณ REIT โดยรวมมีแนวโน้มที่จะประสบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ดังนั้น Welltower จึงอยู่อีกด้านหนึ่ง เพราะพวกเขากำลังใช้หนี้เพื่อหาทุนสร้างอสังหาริมทรัพย์ใหม่ ซื้ออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ และอะไรทำนองนั้น นั่นหมายความว่า หนี้ใหม่จะทำให้พวกเขาเสียเงินมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าส่วนต่างกำไรจากสิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ในทรัพย์สินอื่นๆ จะลดลง สิ่งอื่นๆ ทั้งหมดเท่าเทียมกัน

นั่นจึงเป็นปัญหาสำหรับกอง REIT โดยรวม เป็นหนึ่งในเหตุผลที่สต็อกของ Welltower ทำได้ไม่ดีนักในปีที่แล้ว แน่นอน ในทางกลับกัน คือ ฉันมักจะคิดว่าเมื่อน้ำขึ้น คุณมักจะเห็นว่าใครมีคุณภาพและใครไม่ใช่ และนั่นอาจเป็นประโยชน์จริง ๆ สำหรับการลงทุนใน REITs คุณดูที่งบดุลของ Welltower ซึ่งฉันคิดว่ามีการยกระดับอย่างเหมาะสม และคุณดูโปรไฟล์หนี้ของพวกเขาจากหน่วยงานจัดอันดับMoody’s of the world และโดยทั่วไป สิ่งต่างๆ ดูดีทีเดียว

ดังนั้นความหวังของฉันก็คือ แม้ว่า REIT ทั้งหมดจะประสบ แต่บางแห่งก็จะได้รับความทุกข์ทรมานมากกว่าที่อื่น ดังนั้น คนอย่าง Welltower หากพวกเขามีข้อได้เปรียบในการแข่งขัน นั่นก็จะแสดงออกมาอย่างเต็มที่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

Frankel:ใช่แน่นอน ฉันได้กล่าวไปแล้วว่าเฟดคาดว่าจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกหลายครั้งในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า สิ่งที่ต้องให้ความสนใจจริงๆ คือ ถ้าสิ่งนั้นเกิดขึ้นเร็วกว่าหรือช้ากว่าที่คาดไว้เล็กน้อย หากเฟดลงเอยด้วยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเร็วกว่าที่คุณคิด นั่นคือตอนที่คุณจะเห็นว่ากลุ่ม REIT ได้รับผลกระทบอย่างมาก ซึ่งเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 2560 REITs แทบจะไม่เพิ่มขึ้นสำหรับปีในขณะที่ ส่วนที่เหลือของตลาดเพิ่มขึ้น 20% -25%

จึงเป็นเรื่องที่ต้องจับตามอง ฉันคิดว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่มีราคาอยู่ที่จุดนี้ ซึ่งนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม Welltower จึงเป็นเช่นนั้น ฉันเชื่อ และฉันคิดว่า Michael ก็ลดราคาด้วยเช่นกัน

ดักลาส:ใช่ [หัวเราะ]

Frankel:เป็นหนึ่งในไม่กี่พื้นที่ของตลาดที่ดูมีมูลค่าที่น่าดึงดูดใจจริงๆ และนั่นเป็นเหตุผลเพราะพวกเขาคาดหวังว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจำนวนมากในอนาคต ในปี 2560 เศรษฐกิจดีขึ้นเร็วกว่าที่ผู้คนคิดไว้มาก และนั่นก็ส่งผลเสียอย่างมากสำหรับภาคกอง REIT ส่วนใหญ่ อย่างที่คุณพูด REIT ที่มีคุณภาพควรจะดีไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ควรทำได้ดีกว่าส่วน

ใหญ่ และ Welltower ก็เป็น REIT ที่มีคุณภาพอย่างแน่นอน ฉันชอบเวลทาวเวอร์ที่นี่ การเปิดเผยโดยสมบูรณ์: ฉันเป็นเจ้าของ REIT ด้านการดูแลสุขภาพรายใหญ่อื่น ๆHCPซึ่งฉันบอกว่า 90% เป็นแนวคิดทางธุรกิจเดียวกัน นี่เป็นพื้นที่หนึ่งของตลาดที่ยังต่อรองราคาได้อยู่ในขณะนี้

ดักลาส:ใช่ และฉันกำลังคิดเกี่ยวกับการเปิดเผย REIT ของฉันในปีนี้ในปี 2018 นั่นเป็นหนึ่งในปณิธานปีใหม่ของฉัน ที่จะคิดเกี่ยวกับการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของฉัน และคิดว่าภาคส่วนใดที่ฉันคิดว่าน่าสนใจที่สุดในปีต่อ ๆ ไป ดังนั้นเราจะพูดคุยกัน ฉันแน่ใจว่า ค่อนข้างมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนั้นในปีนี้

แมตต์ ขอขอบคุณที่สละเวลาเช่นเคย เล่นไพ่ออนไลน์ คนที่มันสำหรับสัปดาห์นี้การเงินแสดง และอีกอย่าง นี่ก็เป็นงานแสดงFinancialsในสัปดาห์หน้าด้วย เพราะเราจะไม่มีงานแสดงFinancials วันนี้เป็นวันมาร์ติน ลูเธอร์ คิง จูเนียร์ และเราจะออกไป กองบัญชาการคนโง่ปิดทำการ คำถาม ข้อคิดเห็น คุณสามารถติดต่อเราได้ตลอดเวลาที่

industryfocus@fool.com เช่นเคย ผู้คนในโครงการอาจเว็บแทงบอลสเต็ป2 เล่นไพ่ออนไลน์ มีความสนใจในหุ้นที่พวกเขาพูดถึง และ The Motley Fool อาจมีคำแนะนำอย่างเป็นทางการสำหรับหรือต่อต้าน ดังนั้นอย่าซื้อหรือขายหุ้นตามสิ่งที่คุณได้ยินเพียงอย่างเดียว รายการนี้ผลิตโดยออสติน มอร์แกน สำหรับ Matt Frankel ฉันคือ Michael Douglass ขอบคุณสำหรับการฟังและ Fool on!